Страхование жизни в россельхозбанке цена

РоссельхозБанк предлагает различные программы по страхованию как частных лиц так и корпоративных клиентов. Конечно в данном банке существует страхование по кредиту, которое у всех банков предполагается как обязательное (банкам нужно себя обезопасить), а на самом деле от него можно отказаться, или если оно уже есть то при досрочном погашении подать заявление на возврат страховки.

О Россельхозбанке

Россельхозбанк создан Правительством РФ в 2000 году.

Председатель правления – Дмитрий Патрушев. В Банке обслуживается более 3 млн клиентов. Частным клиентам Банк предлагает широкую линейку кредитов, включающую займы наличными, автокредиты, потребительские кредиты, кредиты на образование, а также специальные программы для пенсионеров, садоводов и фермеров. Также в Банке можно сделать вклад, осуществить денежный перевод или платеж, обменять валюту.

• Номер лицензии банка 3349 | информация на сайте ЦБ РФ
• Головной офис 119034, Москва, Гагаринский переулок, 3
• Номер телефонов горячей линии 8 (800) 200-02-90
• Официальный сайт Россельхозбанка http://www.rshb.ru

Страхование кредита в Россельхозбанке

Любому потребителю, который планирует обзавестись кредитом, будь то ипотека, обычный кредит на неотложные нужды или же автокредит, следует помнить не только о процентных ставках и итоговой стоимости кредита. Абсолютное большинство банков рекомендуют оформление страховки жизни и здоровья.

Банки, как и любая другая кредитная организация, стараются уменьшить свои риски при выдаче различных займов. Поэтому клиенты, обратившиеся за кредитом, часто сталкиваются с вопросом страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

Наступление страхового случая

Данная услуга предлагается на случай:

• Несчастный случай, болезнь, смерть. Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком – ведь жизненные обстоятельства непредсказуемы! Поэтому сей вариант обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации. И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска.
• Полная потеря трудоспособности будет обязательным риском при страховании заемщика. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщику присваивается инвалидность первой либо второй степени, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть образовавшиеся задолженности по кредиту. Вот почему данная категория риска тоже является обязательной к страхованию.
• Если обладатель ипотечного, потребительского или иного кредита страхует свою временную нетрудоспособность, то необходимые платежи по кредитам своевременно будут осуществлены страховой компанией. Данная категория риска страхуется по желанию заемщика. И если есть предпосылки (к примеру, хронические заболевания, периодически приводящие к длительным периодам реабилитации), то лучше воспользоваться этой возможностью.

Расчет суммы выплат по страховке

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

• Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
• Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Для расчета суммы страховки принимается во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска.

Размер выплаты по страховке кредита в Россельхозбанке зависит от многих факторов. Но клиент вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, либо вернуть ее после оформления займа или его досрочного погашения.

Вернуть страховку по кредиту

Если заемщик находится на начальной стадии выплаты кредита, то ему стоит написать заявление в страховую компанию на возврат денежных средств, выплаченных в рамках страховой премии, буквально в течение первого же месяца действия кредита.

Однако стоит помнить о том, какова будет последовательность действий при возврате страховки в случае досрочного погашения, и в ситуации, когда гашение кредита производится в рамках графика платежей по договору.

Например, если сумма страховки равняется 1000 рублей ежемесячно и входит в тело регулярного платежа, то клиент может самостоятельно посчитать итоговую сумму возврата.

Это количество месяцев, в которые страховка не была использована, нужно умножить на 1000 – и в результате получится сумма, которую страховая компания перечислит заемщику на указанный им в заявлении счет. Данный расчет действителен и происходит лишь в тех ситуациях, когда сумма страховых взносов считается единой и постоянной.

Заемщик может погашать кредит в соответствии с условиями договора. Однако и тут он имеет право на возврат страховки. В большинстве случаев заявление на возврат лучше написать в течение месяца после заключения кредитного договора – это необходимый период для поступления всей информации о заемщике в страховую компанию, перечисления денежных средств и прочих моментов.

Страховая компания

Любой заемщик, уже пользовавшийся услугами страхования, отлично понимает, что суммы страховок являются далеко не самыми низкими, и тем самым значительно увеличивают как само тело кредита, так и ежемесячные платежи.

Конечно, банк не ограничивает заемщика в праве выбора страховой компании. И уж тем более ни в коем случае не вынуждает его оформлять страховку, мотивируя это возможным отказом в выдаче кредита. Если же заемщик принял решение об оформлении страховки, то специалист кредитного отдела банка, выступающего в качестве агента страховой компании, обязан ознакомить его с условиями возврата.

Отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанк также возможно. Но большинство заемщиков не знает о том, что банк не вправе отказывать клиенту в выдаче кредита, если он не соглашается на оформление страхового полиса, и соглашается на данную процедуру только из-за боязни отказа. Между тем таковое допускается, но процентная ставка может быть значительно выше.

РСХБ-Страхование

Приоритетные направления деятельности — страхование рисков предприятий агропромышленного комплекса и банкострахование. Мы входим в группу компаний АО «Россельхозбанк» – шестого по объему чистых активов банка страны, 100% акций которого находятся в собственности государства.

Наша компания оказывает широкий спектр страховых услуг корпоративным и частным клиентам, осуществляя деятельность на основании лицензий ЦБ РФ СИ № 2947 от 12.09.2014, СЛ № 2947 от 12.09.2014, ПС № 2947 от 12.09.2014, ОС № 2947-02 от 12.09.2014, ОС № 2947-04 от 12.09.2014, ОС № 2947-05 от 12.09.2014.

Стратегическими приоритетами деятельности ЗАО СК «РСХБ-Страхование» являются страхование предприятий российского агропромышленного комплекса и банковское страхование.

В своей деятельности компания уделяет особое внимание корпоративным и частным клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Наша компания представлена в 55 субъектах Российской Федерации.

Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в лидирующих отечественных и международных перестраховочных компаниях: ОАО «СОГАЗ», ООО «СКОР Перестрахование», ООО СПК «Юнити Ре», Swiss Re Europe S.A., Partner Reinsurance Europe SE, Hannover Rück SE, Mapfre Re Compania Reaseguros SA, Reinsurance Company Sava Ltd.

ЗАО СК «РСХБ-Страхование» является членом профессиональных организаций:

• Всероссийский союз страховщиков;
• Национальный союз агростраховщиков;
• Национальный союз страховщиков ответственности;
• Российский союз автостраховщиков (член-наблюдатель).

Страхование от несчастных случаев

От несчастных случаев, в частности:

• Травмы:

• Телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар
• Ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, разрыв мышцы, связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления
• Сотрясение мозга

• Ушиб мозга
• асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;
• Телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока

Отравления:

случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и др.);

случайное острое отравление лекарственными препаратами.

Наши специалисты разработали широкую линейку страховых продуктов, обеспечивающих страховую защиту от несчастных случаев и болезней. Стоимость полиса определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от набора рисков, страховых сумм, пола и возраста застрахованного.

Страховой полис «Бизнес без потерь», разработанный АО СК «РСХБ-Страхование», позволяет просто и выгодно застраховать имущество и возместить расходы по кредитным и арендным платежам в случае перерыва в производственной или коммерческой деятельности. Коробочный страховой продукт обеспечивает комплексную страховую защиту имущественных интересов малого и микробизнеса.

• Готовое решение;
• Простота оформления;
• Без документов, без осмотра;
• Фиксированная страховая премия;
• Комплексная страховая защита рисков;
• Возможность выбора варианта страховой суммы и страховой премии.

• cобственные или арендованные здания, строения, сооружения, помещения (конструктивные элементы, инженерные сети и коммуникации, внутренняя отделка);
• производственное и технологическое оборудование;
• компьютерная техника, оргтехника, мебель;
• товарно-материальные ценности.

• Пожар;
• Удар молнии;
• Взрыв;
• Стихийные бедствия;
• Повреждение водой;
• Противоправные действия третьих лиц.

Страхование убытков от перерыва в производственной или коммерческой деятельности

В размере текущих расходов в течение 3 месяцев:

• по кредитам АО «Россельхозбанк»;
• по договорам аренды.

Перерыв в производственной или коммерческой деятельности, возникший в результате гибели или повреждения застрахованного имущества.

Страхование гражданской ответственности

В рамках причинения вреда:

• Жизни и здоровью людей;
• Имуществу.

Если при эксплуатации здания, сооружения или помещения, расположенного по адресу, указанному в Полисе-оферте, пострадали люди или чужое имущество, то причиненный вред будет возмещен.

Страхование сотрудников от несчастного случая

Сотрудники, работающие по трудовому договору на момент акцепта Полиса-оферты, указанные в Списке Застрахованных лиц, в количестве не более 10 человек.

Страховыми случаями признаются события, наступившие в результате несчастного случая:

• установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы ;
• смерть Застрахованного лица.

Выберите варианты страхования

Страховая сумма (руб.)

Убытки от перерыва в производственной
или коммерческой деятельности

Страховая сумма (руб.)

Страховая премия (руб.)

9 000 18 000 30 000 45 000

Гражданская ответственность перед третьими лицами

Страховая сумма (руб.)

Страховая премия (руб.)

1 000 2 000 4 000 8 000

Страхование сотрудников от несчастного случая

Страховая сумма (руб.)

Страховая премия
по одному застрахованному(руб.)

100 200 400 600

Порядок получения страхового полиса

• 1. Потенциальный клиент планирует застраховать имущество, убытки от перерыва в производственной деятельности, сотрудников или гражданскую ответственность
• 2. Клиент связывается с сотрудником Банка для консультации или обращается в отделение Банка к клиентскому менеджеру малого и микробизнеса
• 3. Клиент заполняет в отделении Банка Полис-оферту и получает счет на оплату выбранной страховой премии
• 4. Клиент оплачивает счет на сумму выбранной страховой премии. Оплата страховой премии является акцептом (подтверждение заключения) Полиса-оферты
• 5. Клиент получает от менеджера Полис-оферту

Как работает страховой полис?

1. Клиент оформил Полис-оферту «Бизнес без потерь» и оплатил страховую премию

2. Наступает страховой случай

4. АО СК «РСХБ-Страхование» в зависимости от программы страхования:

• возмещает стоимость поврежденного имущества, как следствие кредитные и арендные платежи Клиента в течение 3-х месяцев;
• при необходимости выплачивает страховую сумму Застрахованному лицу при страховании от несчастного случая;
• возмещает причиненный ущерб при страховании гражданской ответственности.

5.Информация для потребителей страховых услуг.

Инвестиционное страхование жизни — не так всё классно, как говорят

Инвестиционное страхование жизни – это концентрация сразу нескольких финансовых услуг в одном договоре: накопление капитала, его приумножение через инвестдоход, плюс полис страхования жизни. И хоть инвестор, так же как и банковский вкладчик, доверяет свой капитал в руки профессиональных финансистов, все же обязательства страховой компании (СК) по сохранению капитала в рамках ИСЖ отличаются от обязательств любого другого финансового института. Разница отражена не только в условиях договора, но и в законодательстве, наделяющем специфичными правами и ответственностью обе договаривающиеся стороны.

Не нужно забывать и о рисках эмитента любого финансового продукта. Ведь исчезновение финансовой компании грозит потерей вложений её инвестора, в худшем случае – полной потерей. У страхового рынка такая опасность выше, чем у банковского. Одна из многих причин – менее жесткие требования к рискам, надежности и прозрачности, налагаемые на СК законодательством и регулятором. Плюс специфика российского страхового рынка в его нынешнем состоянии не должна обманывать потребителя, особенно на длинном сроке инвестирования. Например, в прошлом 2019 году 111 отозванных у СК лицензий превысило количество аналогичных случаев среди банков, благо, что численность их клиентских баз несоизмерима.

Инвестиционный вклад: сущность и особенности оформления

Минимальная сумма инвестирования по данному предложению банка «Траст» — 50 тыс. рублей (вклад оформляется только в российской валюте). Срок действия договора вклада — 91, 181, 367 дней. Пополнение вклада либо снятие денежных средств при условии сохранения процентов не предусмотрены — как и в случае с финансовыми предложениями, рассмотренными нами выше.

• купить паи фондов, которые управляются компанией «РСХБ Управление активами», и их сумма должна быть равна величине первоначального взноса по депозиту;
• представить документы, подтверждающие покупку паев (при этом, данные документы должны быть подписаны в тот же день, когда открывается вклад);
• заключить договор инвестиционного вклада в том же офисе «Россельхозбанка», в котором оплачены паи.

Инвестиционное страхование жизни: доходность, отзывы

При заключении договора и оформлении полиса инвестор получает возможность не просто копить деньги, но, как говорится, «держать руку на пульсе», отслеживая состояние накоплений, координируя их прирост и контролируя инструменты, применяемые для этого. Каждый месяц человек направляет страховщику некоторую сумму, которая в будущем вернется к нему с прибылью. При этом система довольно гибкая, поэтому можно настроить ее под себя.

Инвестиционное страхование жизни от других способов вложения денег отличается принципом, согласно которому формируют капитал. Страховая компания не просто получает деньги от частных лиц, но пускает их в работу на фондовом рынке. Для этого прибегают к разным доступным на российском рынке проектам. Но для страховщика выгодно выбирать только надежные проекты с малой степенью риска, так как фирма несет ответственность за деньги перед клиентом. Для частного лица это означает, что его деньгами не будут рисковать попусту, но применять там, где прибыль гарантирована. Именно эта надежность и является лейтмотивом положительных отзывов на инвестиционное страхование жизни.

Инвестиционное страхование жизни россельхозбанк

За частичное изъятие денег из программы долгосрочного страхования жизни страховая компании Investors Trust не берёт никаких дополнительных комиссий или штрафов. Снимать можно такую сумму (но не менее 600 USD, EUR, GBP), чтобы в программе осталось не менее, чем минимальная сумма выкупной стоимости.

Поскольку инвестиции в программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked носят в целом долгосрочный характер и открываются для важных долгосрочных жизненных целей, то штрафы за преждевременное расторжение договора не должны пугать инвестора. Ведь инвестор осознанно должен решить — для чего, для каких целей он открывает программу инвестиционного страхования жизни Unit Linked.

Инвестиционное страхование жизни россельхозбанк

Как объясняет вице-президент, начальник управления развития премиального банкинга банка ХМБ «Открытие» Дмитрий Рыскин, возврат 100% средств обеспечен гарантийным фондом (страховой частью). Здесь, как правило, используются банковские депозиты. Гарантированная доходность по этим продуктам не высока — в районе 2% либо отсутствует вовсе.

Минимальный срок их действия — 3-5 лет. Условия программ страховых компаний могут быть различны, но чаще всего в случае смерти застрахованного компания выплачивает его родственникам 100% страховой суммы по договору. А если смерть произошла из-за несчастного случая, выплата может быть двукратной. На оплату этих рисков отправляется часть взносов клиентов.

Страхование жизни в БИНБАНКе

Особенность инвестиционного страхования — дополнительный доход за счет управления вложенными средствами. Взносы клиента помещаются в управляемые фонды. Корзина преимущественно формируется за счет облигаций для получения фиксированного дохода, и акций международных компаний для получения повышенной прибыли.

В БИНБАНК страхование жизни по накопительной системе предполагает возможность накопления конкретной суммы за длительный срок. Такая программа позволяет защитить клиента от непредвиденных обстоятельств, при которых он не сможет вносить платежи. При получении клиентом тяжелых увечий или наступлении смерти, он или его семья получает страховую выплату в полном объеме.

Новая услуга «Инвестиционное страхование жизни»

Вложенные средства распределяются между консервативными инструментами (облигации федерального займа, депозиты) и инвестиционными инструментами с более высоким уровнем риска (акции, иные облигации, производные финансовые инструменты). Кроме того, финансовые активы, в которые осуществляется инвестирование, деноминированы в иностранной валюте, что дает возможность получить дополнительный доход от колебания валютных курсов.

Услуга представлена двумя программами: «ПРЕМЬЕР ИНВЕСТ» от компании «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и «Управление Капиталом+» от «СК «Росгосстрах-Жизнь». Клиент делает взнос один раз на 3 или 5 лет в выбранную им стратегию инвестирования, исходя из предпочтений по уровню риска и доходности: мировой рынок, рынок США, еврооблигации, акции фармацевтических компаний и другие. Минимальная сумма взноса составляет 300 000 руб. для программы «ПРЕМЬЕР ИНВЕСТ» и 100 000 руб. для программы «Управление Капиталом+» вне зависимости от срока размещения средств. Кроме того, можно оформить программу в долларах США с минимальным взносом 1500$ (на 5 лет по программе «Управление Капиталом+»).

Что такое инвестиционное страхование жизни

• наличие точного числа, когда соглашение становится недействительным;
• какое процентное соотношение будет между страховой и инвестиционной частью;
• подробный перечень страховых случаев, при наступлении которых можно претендовать на выплаты;
• наличие адресов страховой компании и застрахованного лица;
• реквизиты для внесения ежемесячных платежей, и куда следует перечислять средства при наступлении страхового случая.

Проблема в том, что в договоре мелким шрифтом даже крупные страховые компании могут указать, что по завершению срока действия договора вся сумма перечисляется на банковский депозит (к примеру, на 5 лет), или договор должен быть автоматически продлен еще на 30 лет.

Инвестиционное страхование

Страховые фирмы объясняют увеличение спроса на инвестиционное страхование жизни стремлением состоятельных граждан размещать сбереженные деньги в альтернативные вкладам продукты, которые защитили бы их от девальвации. Как рассказали в одной из крупных страховых фирм, в IV квартале 2014-го резко возросли объемы продаж рублевых инвестиционных полисов с вложением в активы, которые номинированы в валюте.

Им предложили долгосрочные продукты накопительного страхования, имеющие защиту на случай гибели или утраты трудоспособности (они известны еще со времен СССР), но с инвестированием определенной части вложений в потенциально высокодоходные инструменты (базовые активы), допустим, акции крупных фирм, ПИФы.

Россельхозбанк страхование жизни

Проект Adaperio помогает покупателям подержанных автомобилей узнать реальную историю авто. В рамках акселератора Insurtech Lab стартап предлагает страховым компаниям API для автоматического получения актуальных данных об автомобилях и для проверки страхователя. Эти данные можно учитывать при оценке рисков. Мы попросили рассказать о проекте его основателя Алексея Данилова.

Меморандум о создании афгано-российского торгового дома подписан в рамках бизнес-форума, состоявшегося в Мазари-Шарифе. Инициаторами мероприятия и авторами идеи создания дома выступили Деловой Совет по сотрудничеству с Афганистаном при ТПП РФ, ТПП города Балх (провинция Балх, Афганистан) и афганская компания «АСТРАС» — основная транспортно-логистическая единица региона.