Сбербанк ипотека для иностранных граждан

Ипотека для иностранных граждан – не самый популярный банковский продукт, поэтому приобретение жилплощади в России для жителей других стран способна вызвать определённые затруднения. Кредиторы опасаются доверять большие суммы людям, которые могут неожиданно уехать и не выполнить взятых на себя обязательств. Тем более, отыскать подобных должников в случае обмана или возникновения серьёзной задолженности будет практически невозможно.

Но сказанное не означает, что иностранцам, законно проживающим на территории страны, не удастся получить финансовую помощь. Некоторые банки готовы выдавать деньги, если потенциальный заёмщик предоставит определённые гарантии выплаты долга. Но стоит заранее подготовиться к тому, что на поиск подходящего кредитора уйдёт много времени.

Можно ли взять ипотеку иностранным гражданам в РФ

Никаких ограничений, запрещающих ипотеку для иностранных граждан в России, в 2019 году не существует. Закон обязывает заёмщиков заранее побеспокоиться о страховке предмета залога, но ничего не говорит о национальности и гражданстве клиента. Главное, чтобы он соответствовал требованиям кредитора. И именно требования оказываются основной проблемой, поскольку большая часть кредиторов прямо указывает среди основных параметров, которым должны соответствовать заёмщики, наличие российского гражданства. И лишь редкие компании готовы проявить лояльность и предоставить деньги иностранным резидентами страны. Правда, обычно в подобных случаях требуется наличие созаёмщиков с российским гражданством или внесение повышенного первоначального взноса.

Законодательная база

Отдельно стоит заострить внимание на законодательстве, регламентирующем получение займов на приобретение жилья. Вся требуемая информация находится в одном законе «Об ипотеке», в котором прямо указывается, что никаких отличий для граждан различных государств не предусмотрено, а условия должны быть одинаковыми. Правда, согласно действующему законодательству, принимающие решения менеджеры имеют право не объяснять причины принятого решения. То есть, если к отказу приведёт именно гражданство клиента, он этого даже не узнает. А потому, чтобы увеличить шансы на одобрение, стоит подавать заявки сразу в несколько заведений. Отказаться от лишних положительных решений можно в любой момент (до получения денег).

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Сложнее всего оформить ипотеку для иностранцев, которые не являются резидентам страны.

Им придётся подготовиться к тому, что:

• число кредитных заведений, готовых выдавать деньги, ограничится 2-3 наименованиями;
• стартовый взнос и процентная ставка окажутся максимально высокими;
• обязательным условием станет привлечение созаёмщиков с российским гражданством.

Рассчитывать на иные условия кредитования бессмысленно, хотя стоит помнить, что каждый случай индивидуален, а заявки рассматриваются работниками финансового учреждения, поэтому существует ряж факторов, повышающих вероятность положительного решения, например – положительная кредитная история. Но важно помнить, что в ней должны быть не микрозаймы, а солидные кредиты от крупных организаций.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Иностранцам, уже успевшим оформить ВНЖ, будет немного легче, хотя перечисленные особенности кредитования актуальны и для них. Наличие документов, подтверждающих их желание задержаться в России надолго, способны повысить веру банка в то, что задолженность будет возвращена в срок.

Кроме того, наличие ВНЖ подтверждает существование доходов, поскольку без постоянной работы и надёжных источников прибыли проживание в стране запрещено. Следовательно, платёжеспособность клиента не вызывает сомнений (хотя подтверждать получение доходов справками всё равно придётся).

Список банков выдающих ипотеку не гражданам РФ

Ранее уже неоднократно говорилось, что перечень банков, готовых выдавать ипотеку не гражданам РФ, не выделяется своей длиной. На текущий момент потенциальным заёмщикам стоит присмотреться к ипотечным программам следующих заведений:

• Дельтакредит;
• Райффайзенбанк;
• Транскапиталбанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк.

Но важно учитывать, что действия программ не бесконечно, поэтому даже крайне привлекательное предложение со временем может потерять собственную актуальность, и тогда финансовое учреждение просто уберёт его. В результате заёмщику придётся искать другие варианты получения денежной помощи и покупки квартиры.

Требования к заёмщикам

Основные требования к желающим оформить кредит не отличаются от того, что требуется от россиян:

• возраст от 18 (иногда 21) до 65 лет (на момент погашения);
• наличие прописки на территории страны в регионе, где присутствует банковское отделение (не всегда, но в большинстве случаев);
• платёжеспособность и наличие рабочего места (совокупный стаж на последнем месте работы обязан превышать 3 месяца);
• общий стаж должен быть больше года.

Важно подчеркнуть, что в отдельных заведениях могут устанавливаться иные, более жёсткие требования, поэтому заёмщикам следует самостоятельно проверять, соответствуют ли они заявленным параметрам.

Необходимый пакет документов

Пакет документов также практически не отличается от того, что приходится готовить обычным заёмщикам:

• документы, удостоверяющие личность;
• справка, подтверждающая получение доходов;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Важно подчеркнуть, что удостоверением личности может быть национальный и заграничный паспорт и вид на жительство. Дополнительно может потребоваться нотариально заверенный перевод паспорта, особенно, если у клиента не оформлен ВНЖ.

Позднее потребуется договор купли-продажи и документы на недвижимость, а также страховка и закладная.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан

Чтобы оформить ипотеку, потребуется:

1. выбрать оптимально подходящего кредитора;
2. подать заявку, указав нужную сумму и срок;
3. после получения предварительного одобрения стоит посетить ближайшее отделение банка (в Москве или другом городе) и подать готовый пакет документов;
4. затем начинается процесс поиска и покупки жилплощади;
5. для перечисления денег на счёт продавца потребуется вместе с ним посетить банк;
6. последним шагом станет оформление страховки и передача купленного жилья в залог.

Дальше останется лишь постепенно погашать задолженность.

Отношение кредиторов к иностранным гражданам

По состоянию на 2019 год банки еще не выработали какую-то единую систему по ипотечному кредитованию для иностранцев. Поэтому соответствующие программы найти в ассортименте банковских услуг (в особенности у Сбербанка) достаточно трудно.

Однако руководство финансовых организаций готово помогать иностранным гражданам. Если человек из другой страны работает и готов остаться в России надолго, то он вполне может стать привлекательным клиентом для банка.

Единственный минус заключается в том, что нерезидент теоретически может покинуть страну. Однако банковские учреждения готовы идти на такой шаг, привлекая новую целевую аудиторию.

При этом банки не забывают учитывать все риски:

• Отсутствие международных баз данных с информацией об иностранцах;
• Допускается вариант завершение трудовых отношения иностранца с компанией, функционирующей в России;
• Анализ платежеспособности является затруднительным из-за недостаточного количества данных.

Сотрудники финансовой организации получают лишь справку о заработной плате. Даже не смотря на это, кредиторы все равно удовлетворяют немало запросов от иностранных граждан.к содержанию ↑

Критерии выбора заемщика

Кто выдает подобные кредиты

На практике не рекомендуется обращаться в Сбербанк, Газпромбанк и другие банки, являющиеся государственными. Такие организации пока не работают с иностранцами. А вот компании, определенная часть капитала которых является иностранной, могут одобрить запрос на ипотеку. Среди таких учреждений:

• Дельта Кредит;
• Альфа-Банк
• ЮниКредит Банк;
• ВТБ 24.

Из-за рисков, которые берет на себя банк, условия могут показаться менее выгодными, чем для российских граждан.к содержанию ↑

Общие условия банков

Теоретический шанс на получения жилищного кредита есть лишь у тех, кто является налоговым резидентом РФ. Физическое лицо должно проработать в России не меньше 6 месяцев, а срок его контракта должен быть продлен еще на один год.

Выше перечисленные факты должны быть подтверждены документально. Также необходимо учитывать:

• Часть кредиторов требуется не меньше 2-3 лет стажа работы в России;
• Размер первого взноса – как минимум 10% от стоимости жилья;
• Наличие поручителей либо созаемщиков, платежеспособность которых также должна быть доказана;
• Ставка по ипотеке выше на 1-2%;
• Максимальный срок – 30 лет;
• В перечень дополнительных доходов может быть добавлен заработок в родной стране (например, если у него есть имущество, которое он сдает за деньги в аренду).

А вот на льготы иностранцам можно не рассчитывать. В обязательном порядке жилье страхуется, а остальные договора подписываются в индивидуальном порядке. Больше шансы получить деньги у тех, у кого супруг или супруга являются гражданами РФ. Дополнительный бонус – наличие вида на жительство.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Покупка иностранными гражданами жилья в России перестало быть исключением. Мигранты, перебравшиеся в страну, пытаются найти работу, обзавестись семьей, возможно купить недвижимость, чтобы перевезти всю родню. Но не у каждого человека получается сразу купить квартиру, так что многие обращаются в банки.

Жилищный кредит для иностранцев помогает не просто приобрести метры, но и получить статус владельца недвижимого имущества в России. Рассмотрим, кто из банков готов прокредитовать и на каких условиях в 2019 году.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк ипотека	от 9,39% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее

Отношение кредиторов

Единого согласия и системы финансирования жилищных проектов мигрантов между банками нет. Так что выделить такую программу в перечне предложений невозможно.

Но ряд руководителей финансовых учреждений готовы помочь иностранцам купить себе дом. Большинство людей планируют взять кредит на долгосрочной основе, чтобы остаться жить в России.

Ряд людей имеют стабильно высокий доход, являются законопослушными людьми. Кредиторы даже не переживают о том, что клиенты могут покинуть страну навсегда, а имущество станет источником долгих разбирательств.

Все дело в активной конкуренции между отечественными и зарубежными банками, когда учреждения вынуждены искать новые источники привлечения активов.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

При расчете рисков в учет берутся следующие моменты

• Нет баз данных на международной основе, где бы можно почерпнуть информацию об иностранцах.
• Рассматривается такой вариант, что руководитель компании может направить сотрудника в долгосрочную командировку либо вовсе закончить с ним партнерские взаимоотношения. Да и сам человек захочет сменить работодателя.
• Трудности с изучением платежеспособности таких заемщиков.

Ведь кроме справки о начисленной заработной платы у банкиров больше ничего нет на руках. Но все равно некоторые кредиторы готовы выдать ссуду на долгий срок, чтобы увеличить размер своего кредитного портфеля и привлечь больше клиентов на свою сторону.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Критерии выбора заемщика

Для получения финансирования на покупку квартиры иностранцу следует соответствовать таким требованиям:

• Законное пребывание на территории страны (вид на жительство, документ с отметкой о временной регистрации, патент на работу, официальное рабочие разрешение).
• Официальное трудоустройство. Не стоит сомневаться, что менеджеры банка изучат трудовое соглашение, возможно, свяжутся с бухгалтером организации. Согласно новым правилам в 2019 году всем мигрантам, оформляющим разрешение на работу в РФ следует обязательно получить ИНН. Такой подход позволяет упростить процесс контроля над фискальными отчислениями человека. Правда, данное правило не работает на иностранных студентах. Тем могут трудиться в России без оформления спецразрешений.

Кто выдает

Обращаться за ипотекой для иностранных граждан в Сбербанк, Газпромбанк и прочие государственные банки не стоит. Учреждения пока не готовы работать с такими клиентами.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

А вот организации с инкапиталом и ряд крупных российских финансовых учреждений могут дать согласие:

В связи с тем, что иностранным заемщикам ничего не стоит завтра покинуть страну и вернуться на родину, оставив заем непогашенным, то к таким программа кредиторы предъявляют высокие требования.

Общие условия банков

Выдать деньги мигранту банки смогут в том случае, если он считается налоговым резидентом России. Есть негласное требование срока по официальному трудоустройству – не менее полугода у российского работодателя, а срок контракта должен быть продлен на год вперед.

Это все придется подтвердить документально. Иностранцы будут обязаны выполнить ряд условий:

Часть кредиторов могут предъявить особые требования (в целом завышенные) к стажу. Минимум 2-3 года на территории РФ.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Не стоит при получении ипотечных займов мигрантам рассчитывать на какие-то льготы. Жилье будет обязательно застраховано, но вот прочие договора от гаранта человек будет подписывать по своему усмотрению. Наличие супруга-россиянина или вида на жительство станут бонусом к заявке.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту