Как вписать другого водителя в страховку

Полис ОСАГО оформляют на один год, и такой срок удобен для большинства водителей.

Но если страховка оформлена на единственного водителя, а возникает необходимость доверить свой автомобиль члену семьи или другому доверенному лицу, нужно переоформить полис.

Рассмотрим, как вписать в страховку еще одного водителя. Какова стоимость процедуры?

Стоимость ОСАГО

Полис ОСАГО — документ, согласно которому страховая компания будет брать на себя часть обязательств по возмещению ущерба потерпевшей стороне после ДТП, произошедшего по Вашей вине.

Такая передача части финансовой ответственности действует также в отношении водителей, которые были вписаны в страховой полис.

Самостоятельно вносить какие-либо изменения в полис нельзя. Все дополнения вносятся специалистами страховой компании, которые затем заверяют поправки подписью и печатью.

Стоимость страховки определяется из следующих данных:

• возраста водителя;
• стажа вождения;
• КБМ, который зависит от длительности безаварийной езды.

Остальное зависит от характеристик страхуемого транспортного средства, региона эксплуатации (региональные коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО по стране).

КБМ (коэффициент бонус-малус) новичка равен единице. Значит, водитель с таким показателем оплачивает полную стоимость страхового полиса.

За каждый год безаварийной езды новичок будет получать по пять процентов, что будет снижать КБМ. Максимальная сидка – 50%.

Если по вине водителя произойдет ДТП, и пострадавшая сторона потребует от страховой компании компенсировать ущерб, КБМ снова увеличится и будет расти, если за год случится не одна авария.

Максимальный КБМ — 2,45. Т.е. стоимость страховки увеличится почти в 2,5 раза.

Но сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в 2019 году?

Рассчитываем стоимость

Рассчитаем, как увеличится стоимость полиса, если в полис ОСАГО добавляют начинающего водителя.

Стоимость полиса рассчитывается по стоимости полиса ОСАГО для автолюбителя с наибольшим КБМ и КСВ (коэффициент стаж-возраст) из количества допущенных к управлению ТС.

Если водителя-новичка вписывают в полис водителя с пятилетним стажем вождения, который за все время не совершил ни одного ДТП, то его КБМ составит 0,75, а КСВ – 1. КБМ нового водителя будет равен одному, а КСВ будет высоким — 1,8.

В качестве примера: если изначальная стоимость полиса без скидки составляет 8000 рублей, то полис опытного водителя — 6000 рублей (стоимость полиса умножается на показатели КСВ и КБМ).

У неопытного водителя стоимость полиса (8000 рубля) умножается на КБМ и КСВ. Итог=14400 рублей (т.е. доплата составила 8400 рубля.)

Мы видим, что из-за водителя-новичка ОСАГО дорожает вдвое.

Для подсчетов, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа во время страхового периода, необходимо внести поправку на длительность срока страховки до окончания ее действия.

Стоимость будет рассчитываться на то количество дней, которых осталось до окончания срока действия страхового полиса.

Т.е.: сумму доплаты 8400 рубля за нового водителя делят на 365 дней, умножают на оставшиеся дни. Если срок действия полиса ОСАГО с 01.11.2016 года до 31.10.2017 года, а нового водителя вписывают 1.07.2017 года, до окончания полиса останется 122 дня. Доплата составит: 2800 рублей.

Сколько стоит вписать в страховку человека со стажем более 3 лет? Если водитель моложе 22 лет, стоимость пересчитывается, применяется коэффициент 1,6.

Если старше, то повышающий коэффициент не применяется, а стоимость будет зависеть от наличия скидки за безаварийную езду.

Если аварий не было, скидка составит 15%. Эти процентные скидки помогают автолюбителю экономить на заключении страховки.

Вписываем в полис еще одного водителя

Сначала обратитесь в офис Вашей страховой компании, где Вы приобрели свой полис ОСАГО.

Какие документы нужны? Возьмите с собой:

• полис;
• паспорт;
• водительское удостоверение нового водителя.

Иногда просят написать заявление. Затем берут доплату, дают новый бланк полиса, в котором будет указана информация о втором водителе.

Электронный полис

С электронным ОСАГО оформить нового водителя еще проще. Это можно сделать в личном кабинете на официальном сайте многих страховых компаний.

Страхователь вносит данные нового водителя, а система рассчитывает размер доплаты. Оплачивайте картой, и получите новый бланк электронного ОСАГО по электронной почте.

Страховщики обязаны обеспечить работоспособность системы продажи ОСАГО через свои официальные сайты. Если имеются технические неполадки, их необходимо устранять. Иначе страховую компанию ожидает штраф в 300 тысяч рублей.

Иметь ОСАГО на типографском бланке необязательно. Можно просто распечатать его на принтере.

Некоторые инспекторы ГИБДД иногда не принимают распечатанный на принтере полис, но такие действия незаконны. Штраф за отсутствие «оригинала» полиса Вы оплачивать не должны.

Ссылайтесь на пункт 1 статьи 32 закона об ОСАГО, в котором сказано, что автолюбитель должен иметь с собой страховой полис ОСАГО или распечатанную на бумаге информацию о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа и передавать его для проверки сотруднику полиции.

Преимущества электронного полиса:

1. Оформляется в интернете за полчаса и быстрее. Нет необходимости тратить время на дорогу, очереди.
2. Страховщик не навяжет Вам ненужных дополнительных услуг, угрожая при этом отказать в оформлении ОСАГО. Подобные действия неправомерны, но встречаются.
3. Вы не потеряете свои накопленные скидки за езду без аварий. Ваша история будет храниться в РСА, а у всех страховых компаний имеется к ней доступ. Рассчитывается стоимость автоматически, а представитель только проверит информацию.
4. Полис можно дома распечатать на бумаге. Если Вы его потеряете, то всегда сможете распечатать новый. А обычный полис приходится восстанавливать через страховую компанию.
5. Водителю нет необходимости возить с собой множество документов на автотранспортное средство. Вся информация имеется в базах РСА, АИС.

Существует несколько способов обезопасить себя от приобретения фальшивого электронного полиса:

1. Стоимость страхового полиса ОСАГО регулирует ЦБ РФ. Поэтому «автогражданка» не может участвовать в акциях.
2. Не забудьте удостовериться, что Вы собираетесь купить полис именно на официальном сайте страховой компании. Существует множество одностраничных сайтов-представителей разных страховщиков. Они могут быть мошенниками.
3. Не все страховые компании занимаются продажей электронного ОСАГО.

Видео: Как вписать в автостраховку ещё одного водителя?

Вопрос-ответ

1. Можно ли вписать в ОСАГО второго водителя позже? Страховка распространяется только на людей, указанных в полисе. Если Вашим транспортным средством управляет водитель, чьи данные не указаны в полисе, ему назначат оплатить штраф в 500 рублей. Если он совершит ДТП, то оплачивать ущерб второй стороне будет самостоятельно, страховщики не будут покрывать расходы. Это быстрая и простая процедура, лучше ей не пренебрегать.
2. Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО? Не существует фиксированного количества. В полис добавляют столько людей, сколько требуется. Если водителей более двух, лучше приобрести вариант «без ограничений». Такой полис подходит, если автомобилем пользуется вся семья.
3. Можно ли вписать в страховку второго человека без его присутствия? Можно. Необходимы будут только его документы. Но большинство страховщиков требует присутствия владельца автомобиля. Если это невозможно, нужно составить доверенность и нотариально ее оформить.

Изменение количества списка допущенных лиц к управлению автотранспортным средством — стандартная и несложная процедура. Ее правила четко прописаны в законе.

Стоимость рассчитывается сотрудником страховой компании и зависит от стажа вождения нового водителя, показателей безаварийной езды и других данных. За полис ОСАГО для второго водителя-новичка часто приходится доплачивать немалую сумму. Стоимость может увеличиться в два раза.

Если Вы хотите доверить свою машину члену семьи, новому сотруднику компании, другу, нет необходимости ждать окончания срока действия текущего полиса ОСАГО.

Достаточно выделить пару часов своего времени, приехать в офис страховой компании с документами. Также можно оформить электронный полис ОСАГО, который имеет ту же юридическую силу, что и «бумажный».

Требования к оформлению страхового полиса ОСАГО регламентируют тот факт, что в бланке должны числиться все лица, допускаемые к управлению транспортным средством. Гражданская ответственность каждого из водителей будет застрахована только в таком случае. Как вписать в страховку ещё одного водителя, и какие документы нужны, чтобы внести изменения? Сколько человек можно вписать дополнительно, и во сколько обойдётся данная услуга?

Законодательство устанавливает необходимость оформления страхового полиса ОСАГО для каждого владельца авто с целью страхования ответственности перед третьими лицами. Речь идёт о возмещении вреда и покрытии материального ущерба в случае возникновения аварийной ситуации. Если за рулём автомобиля находится не вписанный в страховку водитель, владелец авто не только будет оштрафован сотрудниками ГИБДД при первом же удобном случае, но также будет лишён компенсации от страховщика в случае ДТП.

Как вписать в страховку ещё одного водителя, если возникла необходимость доверить управление другому лицу? Чем отличается внесение изменений в режиме онлайн от посещения офиса и сколько это будет стоить?

Обязательно прочитайте статью нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, что такое ОСАГО.

Также рекомендуем прочитать статью нашего эксперта, посвящённую рассмотрению вопроса, как застраховать автомобиль.

Какова максимальная выплата по ОСАГО и как её получить, расскажет наш автор в инфомративной и очень полезной статье.

Дополнение страхового полиса

Только сотрудник страховой компании имеет право вносить изменения в полис, самостоятельно это делать запрещено, в противном случае водитель не только столкнётся с проблемами при наступлении страхового случая, но также станет уголовным правонарушителем.

Первостепенно, чтобы вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя, необходимо составить соответствующее заявление. Сделать это можно как дома, так и на месте при оформлении. Если вы решили составлять заявления заранее, позвоните в страховую компанию и узнайте, какие формулировки должны присутствовать. В большинстве случаев страховые агенты предпочитают оформлять заявление на месте или даже самостоятельно, что минимизирует риск неточностей и ошибок.

Что касается присутствия владельца авто при внесении изменений в страховой полис, закон не преподносит данное условие как обязательное. Но страховая компания без личного присутствия данного человека полис не оформит. Если же владелец авто не имеет возможности посетить офис лично, возникает необходимость оформления соответствующей нотариальной доверенности на третье лицо. Если говорить о стоимости данного момента, доверенность целесообразно оформлять ещё на этапе покупки авто, а только для внесения изменений в полис делать это бессмысленно.

Необходимые документы

Чтобы вписать в страховку водителя, с которым вы будете совместно управлять автомобилем, необходимо подготовить следующий пакет документов. Несмотря на то что некоторые страховые компании принимают копии, лучше взять с собой оригиналы:

• оригинал оформленного ранее страхового полиса;
• паспорт человека, который будет вписан как дополнительный водитель;
• водительское удостоверение дополнительного водителя.

Если речь идёт о внесении данных на несколько человек, документы должны быть на каждого из них. В отличие от владельца автомобиля, данные лица присутствовать лично не обязаны.

Сколько человек можно вписать в страховку

На первый взгляд можно подумать, что в страховку можно вписать не более 5 дополнительных водителей, поскольку именно столько строчек в бланке предусмотрено. На самом деле ограничений в данном случае нет. Если владельцу ТС необходимо вписать в страховку более 5 человек, их данные указываются на обратной стороне или оформляется специальное дополнение. Также возникает целесообразность приобретения варианта без ограничений, что позволяет пользоваться автомобилем любому из членов семьи.

Что касается срока, на который дополнительный водитель вписывается в полис, он соответствует сроку действия самой страховки. Поскольку через год ОСАГО необходимо оформлять заново, то и все указанные в старой страховке данные необходимо вносить повторно. Вписать данное лицо на ограниченный период времени нельзя, однако можно выписать в любой момент при необходимости.

Преимущества электронного полиса

Данный способ внесений изменений в страховку владельцы авто выбирают всё чаще, так как вписать в электронный полис ОСАГО ещё одного водителя можно очень быстро. Среди других преимущество данного варианта можно выделить следующие:

• отсутствие очередей, экономия времени на дорогу, быстрое оформление;
• скидки за стаж без аварий по-прежнему учитываются;
• страховщик не навяжет дополнительные услуги;
• автоматический расчёт стоимости;
• хранение истории водителя в РСА;
• возможность распечатать новый бланк при утере прежнего (полис, полученный в офисе, необходимо будет восстанавливать).

Как избежать мошенников

Напоследок стоит упомянуть, что введение онлайн-версий открыло для мошенников новые пути обмана, поэтому стоит учитывать следующие факторы.

1. Автогражданка не участвует в акциях, поскольку её стоимость регламентирует ЦБ РФ. Если на сайте вы видите информацию об акционных предложениях, необходимо отказаться от использования данного сервиса.
2. Отдавайте предпочтения исключительно официальным сервисам страховщиков, избегайте одностраничных сайтов.
3. Электронную версию страховки можно приобрести не у каждого страховщика.

Выводы

Как видите, дополнить страховой полис данными о дополнительном водителе можно за считанные минуты, как в офисе, так и в случае с электронной версией. Не стоит полагаться на удачу и игнорировать необходимость вписать в полис водителя, который пользуется транспортным средством вместе с вами. В противном случае не только возникает риск получения штрафа, вы также можете быть уверены в отсутствии компенсации при наступлении страхового случая, если во время ДТП за рулем были не вы.

Цена второго водителя в полисе

Ограниченная страховка стоит дешевле, но вводит, извините за тавтологию, ряд ограничений, одно из которых – необходимость добавления нового человека для возможности ездить на машине и избежать штрафа. Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО нового водителя на 2019 год – будь он со стажем или без, зависит от применяемых при расчёте полиса коэффициентов, иногда это вовсе бывает бесплатно. А вот в порядке такого расчёта давайте разбираться!

Сколько водителей можно вписать бесплатно?

Сама процедура добавления нового человека в ОСАГО бесплатна. Более того, количество вписываемых людей не ограничено. Даже несмотря на то, что полей в полисе для водителей – ограниченное количество, законодательство не накладывает лимитов на число допущенных к управлению лиц. Если в страховой компании сетуют, что им некуда вписать человека в страховку, это их проблемы (на практике вписывают на оборотной стороне полиса).

Стоимость добавления человека

Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).

Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2019 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ .

В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.

От чего зависит изменение стоимости полиса?

Коэффициент	Влияет ли на вписание водителя в действующий полис?
По мощности авто	Нет, так как автомобиль не меняется.
По ограниченнности полиса	Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным
По возрасту вписанных людей	Да, влияет на стоимость страховки
По стажу вписанных людей	Да
По региону регистрации собственника	Нет, так как собственник остаётся тот же
По периоду страхования	Нет, так как период тоже не меняется
По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей	Да, влияет напрямую

Влияют все эти коэффициенты по-разному. Давайте рассмотрим, как именно!

Как рассчитать цену вписания водителя?

Итак, мы уже знаем, сколько стоит наш полис ОСАГО. Эта стоимость сложена из базовой ставки и коэффициентов. Важно! Ваша страховка рассчитана по каждому самому худшему коэффициенту каждого вписанного водителя (даже если они будут разные).

Например, если в страховку вписаны 2 человека: возрастом 25 лет и 35 лет и стажем 7 лет и 1 год соответственно, то расчёт будет по минимальному возрасту и минимальному стажу. Впрочем, возраст и стаж на самом деле – это один коэффициент, оба параметра работают в паре. Как именно, мы и будем уточнять ниже!

Нам нужно понять, вновь добавляемый в ОСАГО – какие у него параметры. Если все его коэффициенты выше или равны коэффициентам уже добавленных людей, то вписать в страховку такого водителя будет абсолютно бесплатно. Также на цену не влияет срок, на который Вы вписываете человека – хоть на месяц, хоть на весь год.

Давайте рассмотрим, как влияет на цену страховки вписываемый водитель в зависимости от каждого из 2 нужных нам коэффициентов!

Возраст и стаж нового водителя

Значений этого параметра после недавних изменений 56.

Как видим, чем моложе добавляемый водитель и чем меньше у него опыта, тем дороже будет нам вписать его. Новичков без опыта, как правило, выходит добавить очень дорого (порой почти в 2 раза дороже первоначальной стоимости страховки).

Важно знать, что стоимость добавления не будет зависеть от страховщика – будет одинаковой в разных страховых компаниях, будь то Росгосстрах, Ресо, СОГАЗ, ВСК, Альфастрахование, Ингосстрах или другая – даже малоизвестная контора. Есть базовый тариф для всех и точка.

Но рассмотрим на примерах!

Пример №1: вписываем водителя со стажем

Дано: в действующей страховке вписаны 2 человека: возрастом 21 год и стажем 1 год, возрастом 25 лет и стажем 3 года. Стоимость полиса изначально была 6000 рублей (применён максимальный коэффициент 1,8).

Требуется: вписать в страховку ОСАГО водителя со стажем 15 лет и возрастом 30 лет.

Сколько будет стоить: бесплатно (при таком же или лучше КБМ), так как новое вписываемое лицо – со стажем, к нему будет применён коэффициент 1, и полис будет рассчитан по худшему водителю – то есть 21-летнему со стажем 1 год.

Пример №2: вписываем новичка без стажа

Дано: в действующий полис вписан 1 человек: его возраст 26 лет, а стаж – 5 лет (коэф. 1). Изначальная цена страховки – 6000 рублей.

Требуется: вписать в страховку молодого начинающего водителя возрастом 18 лет и нулевым стажем.

Сколько будет стоить: ко второму лицу будет применён коэффициент 1,87 – наивысший. Следовательно, вписать его будет стоить дорого. Но заблуждением будет рассчитывать, что ровно на 87% дороже. Дело в том, что расчёт складывается по нарастающей – коэффициенты применяются к базовой ставке по-очереди. Сначала территориальный, затем КБМ, потом возраста и стажа и далее остальные. То есть расчёт не жёсткий.

В нашем случае стоить такой полис c вновь вписанным водителем-новичком без стажа будет стоить около 3500-4500 рублей. Но и это не самая большая цена, ведь КБМ применяется раньше возраста и стажа, поэтому он больше влияет на окончательный расчёт. При другой начальной цене страховки и этим же указанным нами коэффициентам можно рассчитать стоимость в процентах.

Безаварийность водителя

Как мы уже отметили, коэффициент бонус-малус гораздо больше влияет на стоимость вписания человека в автостраховку. Так, драйвер с максимальной ставкой КБМ может стоить Вам 2(!) раза дороже изначальной цены ОСАГО. Жутко, но это факт!

Дело в том, что разброс ставок бонус-малуса составляет от 0,5 до 2,45. Подробнее о ставках и насколько дорожает полис после аварии с Вашей виной Вы можете прочитать в специальной статье о повышении КБМ. Проверить свой КБМ и вписываемого водителя можно также по нашей инструкции. КБМ также вписывают в полисе при его продаже (аналогично возрасту и стажу учитывается коэффициент худшего).

Пример №1: вписываем злостного виновника ДТП

И начнём мы с самого отвратительного примера с максимальной ценой вписания водителя.

Дано: изначальная стоимость полиса 2800 рублей – всё по минимуму: вписанный со стажем с маломощным автомобилем и минимальным КБМ 0,5.

Требуется: вписать молодого начинающего водителя без опыта, который за последние 2 года (периода страхования) до 2019 попадал по 4 раза в аварию (максимальная ставка КБМ – 2,45)

Сколько будет стоить: страховка с таким человеком будет стоить в 9 раз дороже, целых 25000(!) рублей. Так получилось, потому что сначала базовая ставка с применённым к ней коэффициентом региона, когда к сумме применился КБМ, умножилась почти на 5 (был КБМ 0,5, стал 2,45), затем получившаяся сумма умножилась ещё на 1,8, а потом на другие коэффициенты, которые просто увеличили разницу в итоговой сумме.

Пример №2: вписываем безаварийного водителя

Дано: начальная цена автостраховки – 10000 рублей, вписаны 2 человека со стажем 2 года и 5 лет и возрастом 23 года и 33 года соответственно, КБМ у первого – 1, у второго – 0,85 (3 года безаварийности).

Требуется: вписать в страховку ОСАГО водителя без аварий (ДТП) за последние годы с КБМ 0,6, но возрастом 22 года и стажем 2 года.

Сколько будет стоить: ошибкой будет считать, что это бесплатно, основываясь, пусть и на меньшем возрасте, но большем КБМ. Как мы уже упоминали, считается худший параметр каждого лица.

На самом деле, стоимость полиса немного подорожает – то есть вписать будет платно, так как разница в расчётах начальной и конечной (с вписанным безаварийным) страховки будет такая:

• начальные коэффициенты: 1,7 (возраст старше 23, стаж меньше 3 лет), 1 (КБМ худшего);
• конечные: 1,8 (у водителя-новичка стаж меньше 3 лет или он совсем без стажа), 1 (КБМ всё ещё считается также худшего).

В этом примере вписать нового водителя будет стоить около 2 тысяч рублей.

Как внести водителя в полис?

Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.

Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2019 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.

Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.