Страхование помещения по договору аренды

Страхование арендованного имущества

Гость, знакомьтесь — Правобот!

Интеллектуальный сервис для подбора судебной практики. Думает, как юрист, только быстрее.

По умолчанию страхование выступает в качестве дополнительного обеспечения интересов арендодателя в части возмещения убытку в виду утраты или повреждения имущества. Рисков данное страхование не прибавляет, только дает дополнительную возможность обратиться с страховой компании при наступлении страхового случая.

Неисполнение данного условия ничего в отношения не меняет, т.к. статья 622 ГК и так обязывает арендатор вернуть имущество в нормальном состоянии. То есть арендатор в любом случае должен будет возместить убытки. Теряет от незаключения договора только арендодатель.

Остались вопросы по аренде недвижимости? Ответ найдется в Системе Юрист

Отдельная рекомендация Что нужно проверить при заключении договора страхования имущества детально раскрывает порядок заключения договора страхования.

Рекомендация. Что необходимо проверить арендатору в проекте договора аренды недвижимости.

Арендодатель может предложить включить в договор пункт о страховании объекта аренды. Арендатору выгоднее, чтобы расходы по страхованию объекта аренды нес арендодатель. Это лучше прописать в договоре.

Пример условия договора аренды о страховании недвижимого имущества

«Страхование Помещения осуществляется Арендодателем. На момент заключения настоящего Договора помещение застраховано на срок по 1 января 2020 года, полис страхования № 12345″.»

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>

Порядок действий при намерении застраховать арендованное помещение

Алгоритм действий страхователя, которым, согласно арендному соглашению, обычно выступает именно арендатор, таков.

• Необходимо выбрать страховщика.
• Рассмотреть финансовые условия страхования помещения по договору аренды. Сюда относится размер покрытия (способ оценки недвижимости), франшизы (части потенциального ущерба, который пользователь готов возместить из собственных средств) и программа компенсации (полная выплата, пропорциональный расчет и т. д.).
• Выбрать вариант покрытия (от каких рисков будет застраховано имущество).
• Определиться со сроками: договор страхования при аренде нежилого помещения может быть заключен на стандартный год, весь срок пользования или согласованный период (до года, больше года).
• Оговорить с арендодателем (если это не описано в арендном соглашении) перечень объектов страхования недвижимости.
• Согласовать со страховщиком тариф, предоставить документы для оформления полиса и подписать страховой контракт.

Страхование при аренде помещения начнет действовать на следующий день после внесения страхового сбора. Порядок действий при наступлении аварийной ситуации страховщик обсудит со страхователем отдельно.

Базовые условия страхового договора

Есть три основных момента, которые важно рассмотреть самым детальным образом на этапе выбора конкретного партнера по страхованию арендуемого помещения и программы покрытия. Первый – тариф и условия, которые его определяют.

Второй момент – стороны договора. Третий касается способа передачи документов, проведений конкурса, если он нужен, и алгоритма документального оформления сотрудничества.

Объекты страхования и риски

В качестве объектов страхования коммерческой недвижимости могут выступать:

• капитальные строения;
• выборочные помещения или весь комплекс объектов, входящий в сооружение;
• отделка офиса – внешняя и внутренняя;
• мебель и электроника, находящиеся в помещениях;
• инженерные коммуникации.

Как правило, страховые компании по умолчанию исключают из покрытия дополнительные элементы комплекса (вывески, витрины, стойки и стенды с наружной рекламой). Сюда же относятся объекты, легко поддающиеся деконструкции: витражные и зеркальные стены, козырьки и навесы, рекламные щиты, открытые сети проводки.

Рисковое наполнение программы может отличаться. Страхователь может застраховать нежилое помещение от всех рисков или включить только актуальные угрозы. Обычно в список последних входят пожар, затопление, хулиганство и другие противоправные действия сторонних лиц, взрывы в системах коммуникаций, стихийные бедствия.

Способы оценки недвижимости

Стоимость арендованной недвижимости может рассчитываться одним из трех способов.

1. Метод установления фактической стоимости. Предполагает оценку действующей стоимости аналогичных новых объектов и корректировку этой суммы на коэффициенты износа.
2. По документам купли.
3. Согласно результатам независимой оценки (чаще) на основании текущих цен рынка.

Сколько у договора сторон?

Еще один важный вопрос касается сторон контракта страхования помещения по договору аренды. Здесь у страхователя выбор из двух вариантов.

1. Две стороны – классическое соглашение между страхователем и страховщиком. Арендодатель при этом не получает 100% гарантии того, что его ущерб при серьезной аварии будет полностью возмещен. Потому такой формат отношений не всегда приемлем.
2. Три стороны – страхователь-арендатор, страховщик и выгодополучатель-арендодатель.

Документы

Чтобы застраховать арендуемое помещение (после выбора страховщика и программы, согласования франшизы и тарифы), от плательщика страхового сбора потребуются следующие документы:

• удостоверение личности плательщика (руководитель компании-арендатора);
• заявление на страхование арендованного помещения (может заполняться в электронной форме);
• договор аренды;
• оценка объекта;
• другие документы, которые может запросить страховщик.

Гарантии эффективности страховки

На стоимость страхования коммерческой недвижимости более всего влияет материал постройки и ее год, площадь объекта, наличие коммуникаций, их состояние. Точный список факторов влияния на стоимость страховки помещений вы можете изучить у нас на сайте.

Мы создали интеллектуальный продукт – калькулятор для расчета тарифа страховки помещений, с которым вы можете подобрать оптимальное решение для арендатора от проверенного страховщика. В списке наших партнеров – только исполнительные надежные компании. Их тарифы снижены для наших клиентов благодаря эффективной программе сотрудничества.

Чтобы застраховать помещение через СА «GALAXY страхование» достаточно определиться с ключевыми условиями программы и подать заявку, сравнив цены СК в нашем калькуляторе. Мы сами свяжемся с вами при необходимости, чтобы согласовать способ передачи страховщику документов. На выходе вы получаете почтой действующий договор страховки по оптимальной цене с гарантиями эффективной защиты, подтвержденными высоким рейтингом наших партнеров-страховщиков.

Страхование при аренде помещений

Каждый день к нам в компанию обращается большое количество арендаторов помещений, которые сталкиваются с обязанностью обеспечить страхование арендованного помещения согласно требованиям договора аренды.

По сложившейся деловой практике, арендодатели чаще возлагают обязанность страхования сдаваемых в аренду помещений на арендаторов, чем страхуют их сами. Затраты же на это страхование в любом случае несут арендаторы.

Мы имеем богатый опыт по страхованию аренды следующих нежилых помещений:

• Магазины, бутики и «островки» в торговых центрах;
• Коммерческие помещения на первых этажах жилых домов;
• Офисы;
• Склады;
• Прочие нежилые помещения, сдаваемые в аренду.

Состав страховой защиты при страховании аренды:

• Страхование гражданской ответственности за вред причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Страхование ответственности предусматривает, что иски третьих лиц и к арендатору, и к арендодателю будет рассматривать и оплачивать страховая компания. Прежде всего, под третьими лицами понимаются посетители, соседние собственники и арендаторы помещений, а так же арендодатели, сотрудники рядом расположенных офисов, складов, цехов;
• Страхование имущества юридических лиц от огня и сопутствующих рисков предусматривает защиту в первую очередь того имущества, которое принадлежит арендодателю – конструктивных элементов здания («коробки»), инженерных коммуникаций, проходящих через эти помещения, и отделки помещений в той части, которая принадлежит арендодателю. Это имущество страхуется в основном от пожара, залива водой (повреждения водой из трубопроводных систем) и злоумышленных действий третьих лиц – то есть рисков, реально угрожающих помещению.
  Во вторую очередь, в страхование имущества включается защита имущества, принадлежащего арендаторам – это может быть также отделка, но устроенная самим арендатором за свой счёт; кроме неё – мебель, оргтехника (для офиса), оборудование (для производственных и складских помещений) и товарные запасы (для складских помещений). Это имущество страхуется от более широкого круга рисков – включая взрыв (для производственных и складских помещений, где находятся взрывоопасные вещества), кражу со взломом (для запасов ценных товаров, оргтехники).
  Первая часть, страхование имущества арендодателя – программа-минимум. Это страхование проводится в пользу арендодателя, то есть он указывается как выгодоприобретатель. По существу свою ответственность за сохранность взятого в аренду имущества арендатор обеспечивает путём этого договора страхования.
  Страхование же имущества арендаторов может быть сделано в рамках того же договора страхования, но это имущество должно быть указано отдельными пунктами, и на него права арендодателя как выгодоприобретателя уже не распространяются.

Как определяются страховые суммы при страховании аренды:

• Мы рекомендуем при страховании аренды страховать имущество на полную восстановительную стоимость, которую определяет собственник; арендодатель – для сдаваемого в аренду имущества, арендатор – для своего.
• А для страхования ответственности устанавливать произвольную сумму – лимит ответственности в год. Если инициатором этого страхования является арендодатель, то он и должен установить этот лимит.

Преимущества обращения к нам по страхованию имущества юридических лиц:

• Мы обладаем богатым опытом работы по страхованию аренды. В неделю мы выпускаем несколько десятков полисов страхования имущества и ответственности;
• Мы понимаем основные потребностей арендодателей и арендаторов;
• Мы знаем реальные рыночные тарифы, и не позволим вам переплатить лишнего;
• Мы умеем быстро работать, не задавая лишних вопросов и не запрашивая лишних документов и заявлений;
• А главное, мы готовы подойти к работе ответственно и грамотно, чтобы подобрать оптимальные условия страхования!

Обратитесь к нам и убедитесь в этом на практике!

Офисы, склады и другая коммерческая недвижимость могут быть застрахованы.

В случае наступления страхового события, например, пожара, залива или каких-либо неправомерных действий по отношению к имуществу, предприниматель может получить выплату от страховщика и компенсировать затраты на ремонт или на покупку новой недвижимости. Далее мы рассмотрим основные риски, от которых можно застраховать коммерческую недвижимость, а также расскажем, как формируются тарифы на страховые полисы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что можно застраховать?

Страхование недвижимости – это защита от пожара, залива, стихийных бедствия, взрыва котлов, противоправных действий третьих лиц и других рисков.

Полис оформляется на срок от 15 дней до 1 года. Если страховка покупается для защиты залога, то страховой договор заключается на весь срок кредитования. Страховой суммой обычно выступает стоимость недвижимости либо сумма кредита.

Компания может застраховать:

• здания, сооружения, строения;
• отделку помещений;
• оборудование (офисное, складское, торговое и пр.);
• инвентарь, мебель;
• товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Страховщики разработали для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей целый набор программ по страхованию недвижимости и имущества. Например, предлагаются готовые пакеты для страхования офисов по цене от 3-6 тыс. рублей в год. Стоимость страховок зависит от площади страхуемой недвижимости и выбранной страховой суммы (обычно не более 5 млн. рублей).

Также популярны программы по страхованию магазинов, складских помещений, помещений в торговых центрах. Тарифы таких страховок зависят от стоимости недвижимости, вида франшизы и выбранной группы рисков.

Обязательно ли это делать?

Покупка страховки требуется только в случае, если коммерческая недвижимость покупается в кредит. В остальных случаях это добровольный вид страховой защиты и никто не вправе навязывать полис компании.

Если недвижимость сдается, то арендодатель по договоренности с арендаторами также может включить требование о страховании в договор аренды. Однако, согласно п. 4 ст. 935 ГК РФ, этот вид страхования не является обязательным для недвижимости, которая находится в частной собственности.

Но в некоторых случаях на юрлиц, имеющих в хозяйственном ведении объекты государственной или муниципальной собственности, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

Кто может проводить процедуру?

Застраховать недвижимость может не только собственник, но и арендатор и даже третье лицо (например, собственник торгового центра, где находится магазин или офис). По договору страхования недвижимости выгодоприобретателем выступает собственник либо то лицо, которое было указано в договоре.

А вот при страховании риска наступления гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости, выгодоприобретателями могут быть посторонние лица, например, покупатели в магазине или владельцы соседних офисов, торговых точек, складских помещений.

Типы страховок

ИП и владельцы бизнеса могут купить не только полис страхования недвижимости, но и страховку жизни и здоровья или гражданской ответственности перед третьими лицами.

При страховании жизни, выплаты можно получить в случае смерти или потери трудоспособности (получения первой или второй группы инвалидности). При страховании гражданской ответственности, страховку получают в случае нанесения ущерба чужому имуществу или здоровью, жизни посторонних людей.

Тарифы

Стоимость страховок зависит от целого ряда факторов. В среднем придется потратить от 0,06 до 0,20-0,75% стоимости недвижимости или суммы задолженности по кредиту (если он оформлялся). Если недвижимость с деревянными перекрытиями или не оборудована средствами пожаротушения, то стоимость страховки может возрасти до 1-1,5%.

Выбирая страховщика, желательно обращать внимание на следующие вещи:

1. Деловую репутацию и рейтинг надежности.
2. Размер тарифа, выбор программ страхования.
3. Уровень выплат по страхованию имущества юрлиц, ИП.
4. Отсутствие множества ограничений в выплатах в договорах.
5. Уровень сервиса (наличие личного кабинета на сайте и пр.).

Для предпринимателей очень важно качество страховой защиты, ведь в случае отказа в выплате, им придется компенсировать ущерб самостоятельно. При наличии больших помещений с дорогостоящим оборудованием, расходы в этом случае могут быть очень крупными. Поэтому выбирать компанию лучшего всего из лидеров рынка, которые обладают солидным запасом платежеспособности и опытом в урегулировании убытков.

Условия заключения договоров в 10 самых популярных компаниях

Название страховой компании	Страховая программа	Страховой тариф/% страховой суммы
Россгострах	Россгострах-бизнес-имущество	0,06%
СОГАЗ	Страхование имущества	от 0,11-0,93%
Ингосстрах	Страхование от огня и других опасностей коммерческих предприятий	от 0,005-4,8%
РЕСО-Гарантия	РЕСО-Офис, РЕСО-Индустрия	от 6 тыс. рублей
АльфаСтрахование	АльфаОфис	от 4 тыс. рублей
ВСК	Страхование имущества предприятий	от 0,2%
Согласие	Страхование имущества предприятий	0,010-0,020%
ВТБ страхование	Страхование имущества предприятий	0,03-0,70%
Уралсиб страхование	Страхование имущества предприятий	от 3 тыс. рублей
МСК	Страхование имущества предприятий	от 0,1%

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки зависит от цены недвижимости, выбора страховой программы (полное или частичное страхование), размера франшизы (непокрываемой страховщиком суммы убытка), а также перечня страховых рисков.

Методики расчета

Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками страховщика с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия страхования.

К примеру, базовый тариф может быть 0,2% страховой суммы, но при наличии различных факторов, к нему могут быть добавлены коэффициенты, которые увеличат стоимость страховки до 1-3% страховой суммы.

Выбор подходящего тарифного плана зависит от оптимального для предпринимателя набора рисков, страховой суммы, наличия и размера франшизы.

Как рассчитать при помощи калькулятора?

Подсчитать тариф можно и самостоятельно, поскольку методика расчета указывается и в Правилах страхования, и в страховых договорах. При заключении договора страхования на срок более одного года со страховой суммой, страховой тариф определяется в отношении каждого объекта страхования по формуле:

• Тг — страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год.
• m — срок действия договора страхования (в месяцах).

Неполный месяц принимается за полный. При этом страховая премия по объекту страхования рассчитывается следующим образом:

• S —страховая сумма по объекту страхования.
• Т — тариф.

К подсчитанной премии могут быть применены поправочные коэффициенты.

Гораздо проще подсчитать размер страхового платежа, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщиков. Но далеко не все компании предоставляют такую возможность именно по страхованию коммерческой недвижимости.

Узнать ориентировочную стоимость страхового полиса можно на сайтах компаний «TFG Страхование» и «Galaxy Страхование».

Какие существуют риски?

Набор страховых рисков при страховании коммерческой недвижимости довольно стандартный:

• пожар;
• взрыв;
• стихийные бедствия;
• затопление;
• противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж и пр.).

Иногда список расширяется, учитываются аварии отопительных, водопроводных и канализационных систем, наступление гражданской ответственности за ущерб, нанесённый посетителям.

Как оформить полис по гражданской ответственности арендаторов?

Арендаторы коммерческой недвижимости, решившие застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами (посетителями, собственниками имущества и пр.), должны выбрать страховую компанию и написать заявление на страхование.

Для покупки полиса им необходимо:

1. Предоставить страховщику нужный пакет документов.
2. Выбрать страховую программу и обговорить все условия страхования.
3. Подсчитать размер страхового тарифа с учетом выбранных рисков.
4. Подписать страховой договор.
5. Оплатить стоимость полиса.

Страховщик может оформить договор без осмотра недвижимости, но пакет документов изучит обязательно. Проверяться будет также страховая история арендаторов (выплаты по прошлым договорам страхования, факты страхового мошенничества).

Куда обращаться?

Для страхования гражданской ответственности, лучше всего выбирать страховщика из числа тех, кто постоянно работает именно с юридическими лицами и ИП, а не с обычными гражданами. К ним относятся все страховщики первой десятки по объему собранных страховых премий.

Какие документы нужны?

Оформлению страхового договора предшествует заполнение заявления и изучение пакета документов, представленных страхователем. Для оценки страхового риска необходимо предоставить:

• письменное заявление;
• копию лицензии на осуществление застрахованной деятельности, если данный вид деятельности подлежит лицензированию;
• копию свидетельства о регистрации юридического лица, ИП;
• копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
• копию свидетельства о собственности или договора аренды;
• копию договора, на основании которого осуществляется застрахованная деятельность;
• постановления, выданные органами пожарного надзора и/или иными госорганами;
• акт ввода объекта в эксплуатацию;
• акты проверок работоспособности систем пожаротушения;
• журналы ведения указанных проверок;
• договор с организацией, обслуживающей инженерные системы;
• фотографии здания/помещений.

Страхователь еще на этапе оформления страховки обязан известить компанию обо всех ранее заключенных и действующих договорах страхования, c указанием страховых сумм, номеров договоров и сроков их действия.

Подача заявления

Заявление на страхование составляется в письменном виде с указанием всех технических параметров недвижимости и средств пожарной безопасности и охраны объекта. Нужно будет указать все данные о компании или ИП, страховую сумму, размер и вид франшизы. Страховщика также будут интересовать все средства пожарной безопасности, которые используются на объекте, наличие сигнализации и охраны.

Сроки процедуры

На оформление страхового договора обычно уходит меньше недели. Если полис покупается без осмотра недвижимости и все документы уже собраны, то можно уложиться за один день.

Госпошлина и другие финансовые затраты

При заключении договора страхования госпошлина не платится, а сам договор составляется в простой письменной форме без нотариального заверения. Только в случае покупки коммерческой недвижимости при регистрации купчей нужно будет заплатить от 2 до 22 тыс. рублей, в зависимости от того, физическое или юридическое лицо подавало заявление в Росреестр. После этого объект можно застраховать.

При покупке недвижимости в кредит также придется потратиться на оценку недвижимости, что может стоить минимум 5-10 тыс. рублей.

Срок договора

Страховка оформляется обычно на один год, но возможно оформление и на более короткий период – 3, 6 месяцев и даже 15 дней. При страховании залоговой недвижимости договор оформляется на весь срок кредитования.

Наступление страхового случая

При наступлении страхового случая нужно направить страховщику письменное уведомление о наступлении страхового события. Необходимо также предоставить документы, подтверждающие факт наступления, причины, обстоятельства страхового случая и размер причиненного вреда.

Недвижимость должна быть предоставлена страховщику для осмотра и составления акта. Выплата страхового возмещения осуществляется обычно в течение 14-30 дней, если страховщик признает событие страховым и соглашается компенсировать ущерб.

Оценка ущерба

Оценку ущерба производит представитель страховщика, но клиент вправе пригласить независимого оценщика, если считает, что работы были проведены неправильно. Оценивается стоимость затрат на восстановление недвижимости либо возможность покупки аналогичного объекта (если произошла полная гибель имущества).

Какую информацию обязательно сообщать СК?

Подписывая страховой договор, страхователь берет на себя обязанность информировать компанию обо всех обстоятельствах, влияющих на оценку страхового риска. Например, он обязан сообщить страховщику о потере своей лицензии, банкротстве, изменении профиля деятельности компании, смены территории страхования, кражи или поломке средств противопожарной защиты.

Если этого не сделать, то в будущем можно потерять право на выплату.

Заключение

Страховка коммерческой недвижимости – отличный способ защитить дорогостоящие объекты, от которых во многом зависит успех бизнеса. Стоимость полиса зависит от размера страховой суммы, набора рисков и выбора программы. Для представителей малого бизнеса есть возможность купить страховку по цене от 3 до 40 тыс. рублей.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Комплексная помощь по оформлению
полиса страхования арендатора

Страхование арендаторов

При заключении договора аренды нежилого помещения арендаторы сталкиваются с необходимостью страхования ответственности арендатора. Также арендодатель может дополнительно потребовать оформить договор страхования переданного в аренду недвижимого имущества в пользу собственника. Таким способом обе стороны минимизируют возможные убытки при наступлении страхового события.

Внимание! Если вы уже застраховали свою ответственность или имущество, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования — сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!

Мы работаем с 10 самыми надежными страховыми компаниями России

Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.

Что может застраховать арендатор?

Страхование гражданской ответственности

гражданская ответственность за вред причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Выгодоприобретатели — третьи лица, которым может быть причинен вред, в том числе др. арендаторы, посетители, клиенты и прочие

Страхование имущества
юридических лиц

• конструктивные элементы помещения;
• инженерные коммуникации;
• внутренняя отделка помещения.

Выгодоприобретатель – собственник помещения

• мебель, оргтехника, оборудование, товарные запасы и иное имущество, размещаемое в арендованном помещении;
• внутренняя отделка (если произведена за счет арендатора).

Выгодоприобретатель – Арендатор

Сколько стоит застраховать ответственность арендатора

Ответственность арендатора за вред, причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, может быть застрахована как на определенных условиях (в соответствии с требованиями договора аренды), так и по условиям страхования, предлагаемым страховыми компаниями.

Основные факторы, влияющие на стоимость договора страхования:

• Вид деятельности, осуществляемой арендатором;
• Характеристики здания (сооружения), в котором осуществляет свою деятельность арендатор;
• Наличие средств противопожарной защиты и систем безопасности;

Страховая сумма = Сумма долга перед банком

Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% — 1,4% от страховой суммы.

Площадь арендуемого помещения (м 2 )	до 100	от 100 до 300	от 300 до 500	от 500 до 1 000	свыше 1 000
Лимит ответственности	1 млн. руб.	3 млн. руб.	5 млн. руб.	10 млн. руб.	20 млн. руб.
Страховая премия (год)	4 000 руб.	6 000 руб.	8 000 руб.	12 000 руб.	20 000 руб.

(при страховании жизни и здоровья)

Состояния недвижимости

Количества сделок

Как оформить договор?

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования

Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: у нас в офисе или курьерской доставкой

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Договор страхования имущества, заключенный в соответствии с условиями договора аренды, не является обязательным видом страхования. Однако неисполнение обязательства по страхованию арендованного имущества может быть основанием для расторжения договора аренды или уплаты неустойки (штрафа, пени). Таким способом собственники объектов нежилого фонда (здания, сооружения, нежилые помещения) обеспечивают страховой защитой свою недвижимость на случай гибели или повреждения.

С целью защитить себя от всех опасностей, возникающих при эксплуатации арендованных помещений, мы рекомендуем дополнительно заключить договор страхования в отношении имущества, находящегося в арендованном помещении и принадлежащее арендатору на праве собственности.

От каких рисков можно застраховать имущество?

Пожар

Взрыв

Залив

Стихийные бедствия

Стоимость договора страхования имущества зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально по каждому клиенту

Нам доверяют

Наши преимущества

• Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
• Индивидуальный подход по заключению договоров страхования, с учетом особенностей Вашего бизнеса;
• Оформим необходимый пакет документов для арендодателя, в соответствии с требованиями договора аренды;
• Бесплатно доставим полис страхования в пределах МКАД/КАД, а также осуществим доставку в любой регион РФ;
• Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Ответы на частые вопросы

Страхование арендованного имущества в настоящее время может осуществляться только в виде добровольного страхования, так как в соответствии с п.2 ст.927 и ст.935 ГК РФ обязательным является только страхование, обязанность которого предусмотрена федеральным законом. В настоящее время не имеется ни одного федерального закона, обязывающего арендатора страховать свою ответственность и/или арендованное имущество. Однако необходимо учитывать, что, хотя страхование, предусмотренное договором аренды, не является обязательным страхованием, лицо, на которое договором аренды возложена такая обязанность, не освобождается от ответственности за неисполнение данного обязательства.

Как правило, страховая сумма при страховании имущества определяется собственником имущества (арендодателем или арендатором) и устанавливается в размере его полной восстановительной стоимости на момент заключения договора страхования.
Лимит ответственности арендатора по договору страхования может быть установлен арендодателем в соответствии с условиями договора аренды. Формулировка договора в этом случае может быть следующей: «Арендатор обязан за свой счет застраховать арендованный объект недвижимости от следующих рисков ………». Арендатор также может самостоятельно определить лимит ответственности по всем рискам, исходя из возможного размера нанесенного ущерба третьим лицам при осуществлении своей деятельности.

Размер франшизы по договору страхования устанавливается в размере, согласованном Страхователем и Страховщиком. В договоре страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме, размеру причиненного вреда или в абсолютной величине.

Уплата страховой премии по полисам страхования имущества и ответственности может производиться единовременным платежом или в рассрочку, при заключении договоров страхования на срок от 1 года и более. При сроке действия договора страхования меньше года, уплата страхового взноса производиться единовременно.

В соответствии со Статьей 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.

1) в случае причинения вреда жизни/здоровью третьих лиц:
— заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
— дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение);
— часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
— расходы на погребение;
2) в случае причинения вреда имуществу третьих лиц:
— при полной гибели имущества — в размере его действительной стоимости в месте его нахождения на момент наступления страхового случая за вычетом износа и стоимости остатков, пригодных к использованию или реализации;
— при повреждении имущества — в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно находилось до момента повреждения. При невозможности привести поврежденное имущество в состояние, в котором оно было до наступления страхового случая, реальный ущерб определяется суммой, на которую уменьшилась действительная стоимость имущества в результате наступления страхового случая.
В расходы на восстановление имущества не включаются:
— расходы, связанные с изменениями и/или улучшениями имущества, поврежденного в результате причинения вреда;
— расходы по профилактическому обслуживанию или гарантийному ремонту поврежденного имущества, а также иные расходы по ремонту, необходимость которых не была обусловлена причинением вреда.

Страхование арендуемого помещения является добровольным т.к. в ГК РФ Глава 34. Аренда (ст.ст. 606 — 670) не содержится обязательного пункта по страхованию помещения или ответственности арендатора. Но в то же время арендодатель предоставляет в аренду помещение по договору, в котором обычно присутствует условие страхования арендуемого помещения в его пользу, это не противоречит закону т.к. собственник вправе включать любые условия в договор. Если вы обладаете достаточным обаянием, то можно попробовать договориться об изменении условия в вашу пользу. Но не торопитесь отказываться от страховки т.к. тарифы на данный вид приемлемые, а ответственность, которую вы понесете измеряется в миллионах рублей!

Ознакомиться с условиями по страхованию вы можете в договоре аренды. Обычно арендодатель включает 2 объекта:

1. Имущественный : конструктив, если помещение сдается с отделкой и движимым имуществом, то и его нужно включить в договор страхования. Тут очень советую заранее составить опись имущества и отделки помещения, это ускорит урегулирование убытка.
2. Гражданскую ответственность: причинение ущерба третьим лицам (другим арендаторам например) связанного с вашей деятельностью.

Требуемые лимиты ответственности то же обычно указываются в договоре, но бывает так, что они не прописаны, тогда вы проговариваете их отдельно с арендодателем или просчитываются самостоятельно, исходя из рыночной стоимости.

Страхователем обычно выступает сам арендатор или субарендатор, а вот выгодоприобретателем должен выступать арендодатель.

Страхуется помещение от: пожара, взрыва, действий воды (залив например), стихийных бедствий, навала чего-либо, наезда, противоправных действий третьих лиц. Отдельно можно добавить риск терроризм. Если у вас например стеклянные витрины, панорамное остекление или перегородки из стекла, то лучше добавить риск бой стекол т.к. во многих компаниях он страхуется отдельно от стандартного пакета. Мы не имеем ввиду окна т.к. окна, часть конструктива и по ним разумеется не возникает лишних вопросов.
Так же отдельно можно застраховать убытки от перерыва в производстве, или повреждение дорогостоящего оборудование; сюда же можно отнести и электротехнический риск (когда оборудование выходит из строя из-за короткого замыкания например).

Обычно договор заключается на год с возможностью дальнейшей пролонгации. Но некоторое арендодатели требуют предоставить договор на весь срок аренды, сразу хочу сказать, что данное условие почти у всех страховщиков согласовывается отдельно.

Что бы застраховать ТМЦ «в обороте» или «на складе/ на хранении» нужно определить ассортиментный перечень, территорию. Как вы уже поняли существует разделение ТМЦ на 2 типа:

• «в обороте» т.е. площадь хранения не превышает площади торгового зала, осуществляется розничная реализация товара и нет штата сотрудников для складских операций.
• «на складе/на хранении» т.е. помещение выполняет функцию склада, не осуществляется розничная реализация, ну и отдельный штат сотрудников (кладовщики, грузчики и.т.д.)