Содержание
- 1 pismo_banku_o_deyatelnosti_organizacii_obrazec.jpg
- 2 Мотивы и полномочия банка
- 3 Письмо банку о деятельности организации: образец документа и его структура
- 4 Подробнее о содержательной части письма о деятельности организации
- 5 pismo_v_bank.jpg
- 6 Письмо схема ведения бизнеса образец
- 7 Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке
- 8 Пишем бизнес-план: описание компании
- 9 Банк потребовал от ИП раскрытия всего процесса ведения бизнеса
- 10 Бесплатная юридическая помощь
- 11 Схема ведения бизнеса пример для банка
- 12 Схема ведения бизнеса пример для банка
- 13 Образец письма в банк
pismo_banku_o_deyatelnosti_organizacii_obrazec.jpg
Похожие публикации
Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – блокировкой банком расчетного счета, расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.
Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.
Мотивы и полномочия банка
С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков, свидетельствующих об отсутствии реального бизнеса, а также о наличии различных схем оптимизации налогообложения и «отмывании» доходов. Перечень признаков, свидетельствующих о подобных нарушениях финансовой и налоговой политики, сформулированы в положениях, изложенных в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017 г.
Таким образом, в пределах собственной деятельности, банки не только имеют право, но и обязаны контролировать финансовые операции по счетам своих клиентов, на предмет их полного соответствия нормам российского законодательства. Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции. Ответом банковскому учреждению на такой запрос является информационное письмо банку о деятельности организации.
Письмо банку о деятельности организации: образец документа и его структура
К праву и попыткам банка удостовериться в реальности бизнеса и деятельности организации следует относиться конструктивно. Чтобы кредитное учреждение не имело оснований для применения наказательных мер, нужно своевременно и по сути его запроса предоставлять письмо в банк о деятельности организации, образец которого должен соответствовать требованиям деловой переписки и содержать затребованную банком информацию.
Информационные письма для банка относятся к категории деловых писем. Форма и образец письма банку должны:
отвечать общим правилам бизнес-этикета, и соответствовать нормам деловой переписки;
содержать сведения (о возможных предложениях, предполагаемых изменениях и проч.), задача которых подтвердить, опровергнуть либо уточнить информацию, затребованную кредитным учреждением.
Типовой образец письма банку о деятельности предприятия (организации, компании) никакими регламентирующими актами не утвержден, поэтому в деловой переписке с кредитным учреждением используется та форма и структура, которая предусмотрена в конкретном банке, с которым у агента заключен договор об обслуживании.
Как правило, кредитные учреждения в деловой переписке используют стандартные формы письменных сообщений, поэтому можно говорить о том, что по своей структуре образец письма банку должен иметь:
указываются в левом углу письма. Сведения (наименование организации, ее адрес и контактные телефоны, исходящий и дата регистрации корреспонденции) могут быть напечатаны либо указаны путем проставления углового штампа организации. При использовании фирменного бланка указываются только исходящий № и дата регистрации письма;
сведения об адресате
указывается должностное лицо, наименование банка;
заголовок должен конкретизировать суть содержания, к примеру, письмо о смене реквизитов банка – образец верного наименования будет следующим: «О смене реквизитов»;
изложение данной части должно носить уведомительную форму и содержать только конкретную информацию, отвечающую на запрос банка (если письмо в кредитную организацию является ответом на таковой), либо информацию об аспектах деятельности, требующих соответствующего уведомления банка о них;
сведения о приложениях (если таковые имеются)
указывается перечень документов, затребованных кредитным учреждением (например, для подтверждения реальности бизнеса);
указывается должность и фамилия должностного лица, подписавшего письмо в банк.
Подробнее о содержательной части письма о деятельности организации
Приведем несколько примеров формулировки обращений, с которых следует начинать информационное письмо в банк, образец которого соответствует требованиям деловой переписки:
«В соответствии с запросом Банка «ХХХ» от 01.02.2019 года, исх. № 124/231, сообщаем следующее: …»
формулировка используется при написании ответа на запрос кредитного учреждения;
«Настоящим доводим до Вашего сведения …» либо «Уведомляем (извещаем) Вас о …»
данные формулировки используются в случаях, когда банку направляются сведения уведомительного характера, к примеру – о смене реквизитов, отказа от продления договора об обслуживании, о необходимости изменения лимитов операций и проч.
Образец письма о деятельности:
pismo_v_bank.jpg
Приведем еще несколько примеров, как должно быть составлено в содержательной части информационное письмо компании.
Пример 1 «Смена банка» (письмо, образец которого должен учитывать некоторые положения договора об обслуживании)
«Настоящим доводим до Вашего сведения, что срок Договора об обслуживании № 111 от 01.03.2018 года между вашим банком и ООО «Прогресс» истекает 28.02.2019 года. В соответствии с пунктом «Х.ХХ» вышеуказанного договора ООО «Прогресс» уведомляет вас о том, что не имеет намерений продлять действие договора в связи с переходом на обслуживание в банк КБ «Надежный»».
Пример 2 «О смене руководителя предприятия»:
«Настоящим доводим до Вашего сведения, что с 10.02.2019 года в ООО «Прогресс» произошла смена руководителя предприятия. Исполнявший обязанности директора Иванов Иван Иванович уволен с 09.02.2019 г. С 10.02.2019 г. к обязанностям директора приступил Петров Петр Петрович. В связи с вышеизложенным, просим все платежи по расчетному счету предприятия с 10.02.2019 года производить за подписью Петрова П.П.»
Пример 3 «О смене реквизитов»:
«Уведомляем Вас о том, что у ООО «Прогресс» с 11.02.2019 г. изменились реквизиты в обслуживающем банке КБ «Надежный». В связи свышеуказанным предоставляем Вам новые реквизиты и просим с момента получения данного письма все платежи осуществлять по следующим реквизитам:
р/с 40176543210000007534 в КБ «Надежный» г. Москва
Подобным письмом уведомляют контрагентов о смене банковских реквизитов.
Один из клиентов Росбанка на своей странице в Faceboook поделился списком того, что требует банк от юрлиц в рамках 115-ФЗ.
Кроме стандартного набора документов (о назначении гендиректора и бухотчетности) компания должна предоставить в банк схему ведения бизнеса.
Данная схема должна включать в себя следующие сведения:
2) предшествующий профессиональный опыт руководителя/учредителя;
3) отраслевое образование руководителя/учредителя;
4) наличие торговых/складских/производственных помещений, местонахождение и имущественные права в отношении таких помещений;
5) наличие необходимого для осуществления бизнеса транспорта, оборудования (количество, тип/вид, имущественные права);
6) описание схемы ведения бизнеса (описание единичного цикла по производству, закупке, реализации, транспортировке, хранению, порядок расчетов с поставщиками/покупателями — указать наименование и ИНН или ОГРН);
7) штатная численность сотрудников (имеющаяся/планируемая), способ выплаты зарплаты;
8) применяемый режим налогообложения;
9) описание контрагентов потенциального клиента.
Отметим, что Росбанк — это банк с иностранным капиталом, он контролируется французской финансовой группой Societe Generale.
Участники обсуждения отмечают, что помимо 115-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ на «антиотмывочную» тему, иностранные банки должны соблюдать AML-4 (Anti-Money Laundering).
Добавим, что после размещения гневного поста в Фейсбуке со списком избыточных требований, сотрудники банка связались с клиентом и провели интервьюирование. Теперь компании не нужно предоставлять схему ведения бизнеса. Правда, бухотчетность и документы о назначении директора предоставить все-таки придется, причем непременно при личном визите в банк.
Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.
Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.
Письмо схема ведения бизнеса образец
Создание оргпроекта Должность Ответственность в фирме Деятельность по созданию оргпроекта Генеральный директор Организация финансово-хозяйственной деятельности Утверждение оргпроекта Коммерческий директор Поставка и продажа ТНП Подбор участников, схемы деятельности, процедуры работы Финансовый директор Планирование и контроль финансовых потоков Разработка схемы финансирования Экономист Экономические расчеты Разработка экономической модели Бухгалтерия Контроль финансово-хозяйственной деятельности Предоставление стандартных форм бухгалтерской отчетности, согласование схемы платежей Юрист Юридические вопросы бизнеса Подготовка договоров с участниками Заключение После того, как оргпроект утвержден, он начинает реализовываться. Инфо Для начала мы должны определить всех реальных участников.Кроме Поставщика и Оптовой фирмы в сделке присутствуют Покупатели и фирма, предоставляющая складские услуги.
Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке
Если ссуда большая – резерв становится достаточно серьезной обузой для банка.
Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва. Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план:
- Получение кредитов на льготных условиях (например, субсидирование сельхозпроизводителей).
- Использование кредитных средств на инвестиционные цели (приобретение и строительство основных фондов – зданий, земельных участков, оборудования).
- Короткий срок деятельности предприятия (менее 6 месяцев).
- Отсутствие достаточного объема залога.
- Кредитование на длительный срок (в среднем, от 3 лет).
Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита.
Идеальный документ. Письмо банку о том, что «наличка» – это нормально и в ней нет никакого «отмывания»
Далее надо привести аргументы, откуда такой интенсивный оборот наличности.
Отправку письма лучше зафиксировать.
Если вручаете его при личном визите в банк, надо поставить входящий номер и дату на втором экземпляре, который останется у компании.
Если отправляете по почте, то это должно быть ценное письмо с описью вложения, а факт его передачи подтвердит отметка почты на копии описи вложения.
Можно направить письмо и в электронном виде.
Но в этом случае также важно получить доказательства вручения.
Пишем бизнес-план: описание компании
Поэтому многие бизнесмены пытаются составить бизнес-план самостоятельно, но, имея лишь общее представление о том, как это делается, обычно терпят неудачу на начальной стадии.
Иначе получения инвестиций (если на это нацелен бизнес-план), вам не видать, как своих ушей. Будьте уверены, потенциальные инвесторы изучат ваше творение вдоль и поперек на предмет всяческих изъянов.
И если обнаружится искажение фактических данных, то в лучшем случае вам просто откажут в финансовой помощи, в
Банк потребовал от ИП раскрытия всего процесса ведения бизнеса
Кто-то советует предпринимателю не идти на поводу у банка и ничего ему не предоставлять. Однако другие клерки не согласны с такой позицией, так как игнорируя требования банка, можно остаться без расчетного счета, открыть который в другом банке тоже может быть проблематично.
Так, в частности, в прошлом месяце другой ИП своей бедой – банк без объяснения причин заблокировал его расчетный счет и попросил «покинуть помещение».
Если у вас есть опыт общения с банками в таких ситуациях, то поделиться им и дать предпринимателю совет можно в теме форума «» «». Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера. Ликбез для чайников:Вместо июня плата за ЖКХ повышается уже в январе, т.е.
Бесплатная юридическая помощь
После определения масштабов деятельности, необходимо прикинуть, сколько нужно специалистов для выполнения проектов.
- Бухгалтер.
- Подсобные рабочие.
- Бригадир.
- Водитель.
- Специалист по смете.
- Специалисты-строители (каменщики, маляры, столяры, слесари, сварщики, плиточники, монтажники).
С руководством компании можно решить таким образом: если в компании будет работать не более 10–15 человек, управляющим или директором может быть сам владелец.
Схема ведения бизнеса пример для банка
Представьте себе карту.
В самом центре находится основной бизнес-процесс. Он делится на отдельные составляющие.
Их сопровождают управляющий и поддерживающий процессы, которые следят за тем, чтобы всё исполнялось так, как требуется.
Это и будет процессный подход. Когда работа одного элемента завершена, его наработки передаются следующему. Описание бизнес-процессов Примеры этого в общем виде можно видеть на протяжении всей статьи.
Но полноценная документация часто по толщине сравнима с небольшими книгами (или даже большими, если изучается работа гигантской компании). Моделирование бизнес-процессов (примеры которых также тут приведены) требует, чтобы все операции предприятия были максимально понятными и прозрачными.
С чего начинается и чем заканчивается бизнес-процесс? С какими процассми он связан? Чем обменивается? Какие операции выполняются?
В каком порядке?
Схема ведения бизнеса пример для банка
Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может.
Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки. Инфо
Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве.
Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:
- наименование компании;
- объемы поставок или закупок;
- любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.
- период работы;
Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий.
- Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты.
Образец письма в банк
Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может.
Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки. Инфо
Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве.
Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:
- объемы поставок или закупок;
- наименование компании;
- любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.
- период работы;