Содержание
Сегодня на российском финансовом рынке достаточно много банковских продуктов, предоставляющих различные бонусные программы. Одним из наиболее распространенных продуктов подобного рода является дебетовая карта с милями. Это кобрендовое предложение банка и авиакомпании. Например, совместная карточка S7 Airlines и Tinkoff Bank, которая предоставляет многочисленные выгоды за использование услуг данного авиаперевозчика.
Сравнение дебетовых карт с милями 2019
(10 )
Дебетовая — Visa
— Кэшбэк до 11% милями
— 1000 приветственных миль
— Процент на остаток: до 7%
— Мобильное приложение: Бесплатно
— Бесплатные снятия в любых банкоматах мира
— Скидки и спрец предложения от партнеров
— Бесплатная страховка
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Овердрафт
Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год 
(3 )
Дебетовая — Mastercard
— Кэшбэк до 2-х миль за каждые 60₽
— 1000 бонусных миль в подарок
— До 7% на остаток
— Бесплатный трансфер в аэропорт
— Бесплатная страховка для всей семьи
— Бесплатная снятие наличных в любых банкоматах
— Priority Pass и Консьерж-служба
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Премиальная Овердрафт
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 5000₽/мес
(1 )
Дебетовая — Mastercard
— Начисление до 1.5 миль за каждые 60₽
— 1000 бонусных миль в подарок
— До 6% на остаток
— Снятие наличных без процентов
— Бесплатный интернет и мобильный банк
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Овердрафт
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 100₽/мес
(5 )
Дебетовая — Visa
— Кэшбэк баллами до 4% за любые покупки
— Бесплатная доставка
— Процент на остаток: до 5%
— Мобильное приложение: Бесплатно
— Бесплатные снятия в любых банкоматах
— Оплата ЖКХ без комиссий
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Овердрафт
(2 )
Дебетовая — Mastercard
— Приветственные мили, до 10 000
— До 30% кэшбэка милями
— 2% на остальные покупки
— Бесплатная страховка выезжающим за рубеж
— Покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ
— Бесплатное снятие наличных за границей
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Овердрафт
Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год
(9 )
Дебетовая — Mastercard
— Кэшбэк 1 балл за каждые 50₽
— 4 000 миль S7 за 3 000 баллов
— 18 000 миль S7 за 10 000 баллов
— 30 000 миль S7 за 15 000 баллов
— 300 приветственных баллов
— 300 баллов на ДР и 200 на НГ
— До 5,5% на остаток
— 1-й год обслуживания бесплатно
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Овердрафт
Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год
(10 )
Дебетовая — Visa
— Кэшбэк от 1 до 10%
— Trevel-бонусы: до 5 за каждые 100₽
— Бесплатная доставка
— Процент на остаток: до 6%
— Мобильное приложение: Бесплатно
Подробнее
-
Доставка на дом Бонусы С 18 лет Валютная Накопление миль Индивидуальный дизайн Овердрафт
Как подобрать самый выгодный вариант
Банковские платежные средства с начислением миль — это удобное решение для тех, кто много путешествует, ездит в командировки или просто желает накопить баллы на бесплатный авиабилет.
При оплате картой повседневных покупок, заказе авиабилетов и бронировании отеля начисляются бонусные баллы, которые далее переводятся в некоторое количество бесплатных километров по индивидуальной для каждого банка формуле.
Для того, чтобы получить максимальную выгоду от использования карточки для накопления миль существует ряд критериев, которые необходимо учитывать при выборе. К ним относятся следующие пункты:
- предоставление дополнительных скидок и других бонусов на услуги авиаперевозчика, таких как SkyPriority;
- разнообразие опций с накоплением миль и возможностей их потратить;
- скорость зарабатывания баллов при сохранении привычного стиля потребления;
- бесплатное оформление и годовое обслуживание;
- начисление процентов на остаток по счету.
Необходимо также упомянуть и об ограничениях, характерных для дебетовых карт с милями. Главным из них является сложность быстрого получения нужного количества бонусных баллов. Чтобы за год накопить достаточно бонусов на оплату чего-то значимого потребуется часто совершать авиаперелеты или расходовать по карте около 100 тысяч рублей ежемесячно.
Дополнительно могут возникнуть затруднения с поиском карточки для всех авиакомпаний. Многие продукты являются кобрендовыми, то есть сочетают услуги конкретного банка и программы лояльности (например, «Аэрофлот Бонус») одного конкретного авиаперевозчика. Поэтому какая карточка лучше многие решают основываясь на том, услугами какой авиакомпании они чаще пользуются.
Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно откр. →
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — это шанс не только сэкономить на покупках, но и приумножить капитал. Рассмотрим наиболее популярные вариант. →
Дебетовые карты без годового обслуживания позволят вам не тратить лишние деньги на ежемесячные выплаты. Многие из таких предложений включают дополнительные . →
Приветствую всех читателей моего блога! Сегодня на очереди продолжение обзора банковских карт, идеально подходящих для путешествий. В прошлых обзорах мы рассматривали, какой вариант лучше выбрать для покупок за рубежом, затрагивался и вопрос банковских продуктов для путешествий (выгодная покупка билетов). Сегодня подробнее остановлюсь на том, как копить мили, и какие предложения для этого подходят лучше всего.
Как начисляются мили?
Лично я успел опробовать предложения Альфа банка и Тинькофф. Например, у Альфа банка о том, что продукт позиционируется как вариант для путешествий говорит даже название – Alfa Miles. Подробнее об условиях работы с ней чуть ниже.
По сути это обычная дебетовая/кредитная карточка, но банк позволяет накапливать бонусные средства и использовать их для покупки железнодорожных/авиабилетов, бронирования номеров в отелях, то есть оплачивать вообще все, что связано с путешествиями. Условия разнятся в зависимости от конкретного банка. Тем, кто планирует путешествие за рубеж, рекомендую почитать про выгодные долларовые карты для путешествий – можете неплохо сэкономить за счет сокращения расходов при конвертации денег в нужную валюту.
По сути это обычный бонус, который начисляют многие банки за разные покупки. Просто название бонусных средств выбрано такое, чтобы оно сразу указывало на то, что ориентирован продукт именно на путешественников. К тому же:
- Повышенный бонус предлагается именно за оплату с пластика покупки разных типов билетов;
- За бонусные мили можно оплатить 100% стоимости билета. Оплата других расходов, связанных с путешествиями зависит от банка, некоторые позволяют это делать, другие — нет.
Что касается того, как накопить такой подарок от банка, я советую чаще использовать пластик для оплаты повседневных расходов. Если нужно покупать какой-то билет, то обязательно оплачивайте его с карты. Я, например, за 2 месяца незаметно для себя накопил бонус по карте Альфа банка, которого хватило для оплаты 100% стоимости авиабилета по России.
Сколько можно заработать
По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.
Например, у Альфы они не будут начислены:
- За снятие денег в любом банкомате;
- За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
- За оплату ставок в казино/тотализаторах;
- За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
- Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.
Сориентироваться, получите ли вы пополнение бонусного счета можно по Merchant > на сайте Альфы есть список кодов операций, по которой мили не зачисляются на ваш счет.
На что и как можно потратить
Варианты того как потратить бонусные мили зависят от банка. Одни позволяют оплачивать ими только покупки авиа- или ж/д- билетов, другие — аренду номера в отеле. Это может распространяться и на покупку товаров/услуг от партнера банка.
Например, в случае с Альфой приобрести авиабилет за накопленные мили можно прямо через сайт Аэрофлота. Просто в окне бронирования билета под полем с выбором валюты появился соответствующий вариант. При бронировании отелей через сайт Аэрофлота этот вариант также доступен.
Варианты на рынке
Предложения Альфы и Тинькоффа – не единственные, но у этих банков они организованы толковее всего + у меня есть личный опыт работы с ними, потому на них остановлюсь подробнее. Карты действительно стоящие.
Предложения Альфа банка
Альфа предлагает купить билет за мили со 100% оплатой его стоимости бонусными средствами. Есть несколько вариантов, подходящих для путешествий, их сравнение я выполню в табличной форме.
Если оплата милями невозможна из-за того, что баллов не хватает, можно докупить их. Это предложение распространяется на все типы карточек.
60
Если планируете хранить на пластике крупные суммы денег, рекомендую ознакомиться со статьей про дебетовые карты с начислением процентов на остаток.
Оплата билетов РЖД, кредитки этого типа «заточены» именно под путешествия на ж/д транспорте
Для всех кредиток этого типа ставка равна 23,99%, льготный период – 60 дней. Он начинает отсчитываться после первой покупки за счет заемных средств.
Оформить кредитку Альфа РЖД
Помимо перечисленных предложений есть у Альфы еще и предложение Аэрофлот. По нему начисление достигает 2 миль за 30 рублей/1$/1€. С ней я пока не работал, условия схожи с Alfa-Miles. Если планируете поездки за рубеж, я бы порекомендовал задуматься о мультивалютной карте, не проходите мимо статьи про карты со счетами в нескольких валютах. Так вы не потратите лишнего на конвертации.
Чем порадует Тинькофф?
Хотя этот банк я поставил на второе место в списке, но в моем личном рейтинге он находится вровень с Альфа банком, занимая почетное первое место. Главное предложение Тинькофф – тревел карта All Airlines (есть и кредитка, и дебетовая).
Бонусы
- 8% — бронирование авто, оплата номера в отеле;
- 3% — авиа- и ж/д билеты;
- 1,5% — прочие категории расходов;
- до 30% по спецпредложениям партнеров.
Стоимость обслуживания
299 рублей в месяц, если в банке взят кредит наличными. При остатке в 100 тысяч обслуживание бесплатное.
На что можно тратить бонусы
Дополнительные возможности
- Страхование путешественника;
- При снятии более 3000 рублей комиссию Тинькофф не взимает (это распространяется и на снятие наличных за рубежом);
- При переводах на сумму до 20 000 рублей в месяц на карты других банков комиссия нулевая;
- 6% годовых от остатка.
Это не единственный вариант для путешественника. Неплохой вариант – S7, мили по ней начисляются примерно в таком же объеме, что и в предложении от Альфы, но есть преимущество в виде бесплатного снятия наличных. Изредка устраиваются закрытые распродажи билетов, я пока на такие предложения не попадал, но, судя по отзывам других клиентов банка, есть шанс купить нужный билет значительно дешевле рыночной цены.
Оформить дебетовку ТКС All Airlines
Карта Сбербанка Аэрофлот
Лично я этим предложением не пользовался, но отзывы о карте в целом неплохие. Отмечу только, что баллы начисляются не так активно, как в Альфе и Тинькофф. В свое время, когда я подбирал себе вариант для путешествий, именно это меня и остановило.
По карте Аэрофлот бонус будет начисляться намного медленнее по сравнению с Альфой и Тинькоффом, если расчеты будут производиться в рублях. Так что если вы часто совершаете покупки в российской валюте, предложение от Сбербанка невыгодно – накопление будет идти вдвое медленнее.
ВТБ – карта мира
Бонусные мили
Зависит от расходов:
В течение первого месяца использования бонус начисляется в размере 4% от любой суммы.
Стоимость обслуживания
0 при условии активного использования.
На что можно тратить бонусы
- Покупка билетов (авиа и ж/д), оплата номеров в отелях. Поддерживается работа с 800 авиакомпаниями и 100 тыс. отелей.
- Аренда авто.
Дополнительные возможности
- На остаток по счету банк начислит 7% годовых;
- Снимать деньги можно без комиссии в любых банкоматах на сумму до 150 тысяч рублей;
- Все онлайн-платежи на ту же сумму также бесплатны.
Для оплаты билета действует курс миля:рубль 1:1.
В этом предложении из недостатков отмечу малый процент при сравнительно небольших расходах. Ее можно порекомендовать разве что если планируете совершать крупные покупки, в таком случае бонус будет ощутимым, во всех остальных случаях Альфа и Тинькофф предпочтительнее.
Результаты
Все перечисленные предложения для путешествий достойны внимания. Лично я пользовался Альфа банком и Тинькофф, замечаний нет. По сравнению с тем же Сбербанком или ВТБ мне лично понравилось бо’льшее количество миль за рублевые расходы у Альфы, Тинькофф в этом вопросе тоже на высоком уровне.
Советую не делать упор на вопрос, как заработать мили, а просто пользоваться картой в обычном режиме. На личном примере я убедился, что за пару месяцев вполне реально накопить бонусы на оплату билета.
На этом я завершаю сегодняшний материал. Спасибо за внимание, и не забывайте подписываться на мой блог, оставлять комментарии и делиться статьями в соцсетях. До новых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
«>