Что надо чтобы взять ипотеку на квартиру

Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости. Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков. Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей. Акции банков, региональные социальные программы дают возможность приобрести готовое жилье, квартиры в новостройках со скидками.

Что такое ипотечное жилищное кредитование

Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой. Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика. На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество. Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.

Как работает

Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:

• выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
• к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;
• после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
• залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
• после анализа всей информации банк принимает решение;
• оформляется и подписывается кредитный договор;
• заемщик вносит первоначальный взнос;
• производится страхование залога, жизни заемщика;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• на залог налагается отягощение.

Требования к заемщику по ипотеке

К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие. Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог. Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет. Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды. Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности.

Получение стабильного официального дохода

Для получения одобрения и предоставления ипотечного кредита суммы ежемесячных выплат по ипотеке не должны превышать 40-45% совокупного месячного дохода семьи заемщика. Из этого следует требование по минимальной зарплате. Заемщик должен предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме финучреждения, заверенную руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия. Многие банковские организации учитывают дополнительные доходы, полученные из разных источников.

Стаж работы

Особых требований к стажу работы заемщика банкиры не предъявляют. Он должен работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Длительность общего стажа работы влияет на принятие решения, так как является подтверждением возможности клиентом получать доходы и в дальнейшем. В последнее время страховые компании начали страховать заемщиков от возможности потерять работу в период исполнения обязательств по займу.

Хорошая кредитная история

Своевременное исполнение кредитных обязательств, с просрочками не более 5-10 дней при этом – не более 3 раз в год, создадут вам положительную кредитную историю, имидж хорошего заемщика в будущем. Четкое понимание хорошей кредитной истории в каждом финучреждении свое. Если вам отказало по этой причине одно, обратитесь в другое. Хорошая информация о вас по данным Бюро кредитных историй обеспечит лучшие условия по кредиту, быстрое принятие решения, меньший пакет необходимых документов. При плохой кредитной истории рассчитывать на хорошие условия по ссуде не стоит.

Ликвидность залоговой недвижимости

Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене. Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены. Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.

Как оформить ипотеку

Для получения ссуды на жилье надо оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам. Необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже. Далее определяетесь с банком, его предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов. На сайтах банковских организаций вы узнаете, как получить ипотеку и что для этого нужно. У финучреждений разные процедуры оценки залога, проверки платежеспособности, оформления кредитного соглашения. При наличии льгот, стоит искать специализированные программы.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

При оформлении ипотеки требуется предоставить следующие документы (максимальный список):

• заявление, анкету банка;
• копию паспорта, ИНН;
• копию свидетельства пенсионного страхования;
• копию военного билета;
• копию документа об образовании;
• копию свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
• копию свидетельства о рождении детей;
• копию трудовой книжки;
• справки, подтверждающие доходы заемщика;
• копию предварительного договора купли-продажи жилья.

Как взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция

Для понимания, как взять квартиру в ипотеку и вашей финансовой ситуации необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности:

• определиться, какая есть сумма денег для первоначального взноса;
• по размеру первоначального взноса сделать расчет максимальной стоимости квартиры;
• вычислить с помощью кредитного калькулятора любого из банков ежемесячные выплаты;
• учесть затраты на страховку;
• оценить возможность ежемесячных платежей.

Далее можно предпринимать следующие пошаговые действия:

• поиск объекта покупки;
• выбор банка;
• подача заявки в банк, оценка объекта;
• страхование объекта залога, жизни, здоровья заемщика, рисков потери работы;
• оформление кредитного договора с графиком погашения, его нотариальное заверение;
• внесение предварительного платежа;
• оплата недвижимости продавцу, регистрация сделки купли-продажи жилья;
• государственная регистрация прав на недвижимость, обременения Росреестром.

Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости

Выбирать жилье следует на основании собственных предпочтений. Стоит учитывать текущие и будущие интересы супругов, детей. Принимать окончательное решение стоит исходя из максимально возможной для вас цены квартиры:

• на первом этапе поиска жилья соберите несколько вариантов на вторичном рынке;
• для покупки недвижимости рассмотрите варианты в новостройках, учтите расходы на полную отделку;
• покупка участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – хороший вариант для загородного жилья;
• найдите эксперта по недвижимости для юридической проверки;
• всесторонне проверьте выбранный вариант, учтите, что банк и страховая компания не несут ответственности при появлении после оформления ссуды проблем с жильем;
• заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.

Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования

Выбор подходящего вам банка и банковской программы производится по основным критериям приемлемости для вас:

• требованиям банка к заемщикам, форме залога;
• сумме первоначального взноса;
• размеру процентной ставки;
• форме, сумме, способах ежемесячных выплат;
• возможности досрочного частичного и полного погашения;
• наличию акций, льгот, специальных программ кредитования;
• дополнительным комиссиям и платежам.

Например, в крупнейшем российском финансовом учреждении Сбербанк после положительного ответа на заявку, процесс оформления договора ипотечного займа занимает до 10 дней. Ипотека выдается со сроком погашения до 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10,5% годовых и допускается наличие до 3-х созаемщиков или поручителей. Сбербанк предлагает льготную ипотеку для молодых семей под 9,5%. Погашение процентов и тела ссуды производится равными частями (аннуитет).

Заявка на получение ипотеки

Подача заявления на предоставление ипотечных средств и оценка банком вашего предложения осуществляется в несколько шагов:

• проработав все варианты кредитования, подаете заявление в выбранный банк онлайн или в его офисе для предварительного рассмотрения;
• после одобрения заявки подаете весь пакет документов;
• банк проверяет способность зарабатывать, платежеспособность заемщика, отсутствие долгов по ранее выданным займам, проводит собственный осмотр объекта покупки, предлагает оценочную компанию;
• имея акт независимой оценки, банк делает предложение по всем пунктам ипотеки.

Оформление кредитного договора

С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:

• информация о заемщике и банке;
• общая сумма займа;
• предварительный платеж;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• график погашения;
• пени и штрафы при нарушении выплат;
• контактная информация.

Страхование жилья

Банковские учреждения дают кредит, но требуют застраховать залоговое имущество. Это требование исходит из того, что залог является единственной гарантией возврата кредитных денег при отказе заемщика выплачивать ипотеку. При частичной или полной утрате жилья заемщиком в период действия ипотечного договора, страховая компания по договору страхования возместит банку недополученные средства по займу.

Что нужно для получения ипотеки по льготной программе

Ипотечные программы многих банков предлагают особые или льготные условия ипотеки отдельным категориям граждан. Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем. Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур. Информация о том, как взять ипотечный кредит и что нужно для ипотеки льготным категориям граждан, размещена на сайтах банковских организаций.

Для молодых семей

Решение демографических проблем регионов производится льготными программами государственной поддержки приобретения квартир молодым семьям. Брать кредит с льготами имеет право молодая семья, стоящая в очереди на получение жилья. Данные программы включают скидки на первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, частичное погашение выплат по кредиту государством. Субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» для семей без детей составляют до 35%, и до 40% для семей с детьми. Минимальный первоначальный взнос для них может быть уменьшен до 10-15%.

Социальная ипотека

Для социально-незащищенной части населения страны, учителей, медработников, сотрудников муниципальных служб выдача кредита производится по льготным программам. Перечень социально значимых профессий для страны включает научных, культурных работников, сотрудников военно-промышленного комплекса страны, молодых специалистов на селе. Льготы и информация, как получить ипотеку таким работникам, предоставляются региональными, муниципальными и федеральными органами власти, что зависит от подчиненности социального работника.

Для военнослужащих

Для возможности получить ипотечный кредит на квартиру военнослужащими разработана программа накопительно-ипотечной системы (НИС). По ее правилам в течение трех лет с момента регистрации в ней производятся начисления. Эти средства могут быть потрачены для первого взноса по ипотеке. После заключения ипотечного договора, его погашение осуществляется из НИС в течение периода действия контракта для военнослужащего.

Как получить ипотеку военнослужащему российских вооруженных сил, находящемуся на контракте, и основные параметры государственной программы «Военная ипотека»:

• накопить средства с накопительно-ипотечной системой для первоначального взноса;

• первый взнос – 10 % стоимости выбранной квартиры;
• ставка по ипотеке – 12,5% годовых;
• максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.

Как получить ипотечный кредит с материнским капиталом

При рождении или усыновлении второго ребенка семье начисляется «Материнский капитал». В 2019 году его сумма составляет 453026 рублей. Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке. По закону материнский капитал может быть получен после подписания ипотечного контракта. Поэтому банки оформляют два договора – на сумму материнского капитала и основной контракт. После оплаты первого контракта он считается выполненным, прекращает свое действие, продолжает работать основной договор.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Купить собственное жилье для современной семьи без оформления ипотеки зачастую невозможно. Среди большого разнообразия программ и банков необходимо выбрать наиболее подходящий вариант. Что нужно, чтобы взять ипотеку, как это сделать? Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Ниже мы дадим ответы на эти и другие вопросы.

Базовые программы

Среди основных программ, которые предлагают большинство банков, можно выделить следующие виды ипотечных займов:

1. Приобретение жилья в новостройке. Сюда относится как строящееся жилье, так и уже готовое на первичном рынке недвижимости. Главное условие: продавцом должно быть юридическое лицо.
2. Приобретение жилья на вторичном рынке. По этой программе можно приобрести квартиру, комнату, часть дома, дом с земельным участком (назначение земли – земли населенных пунктов) или таунхаус у физических или юридических лиц. К слову, можно взять заем на несколько однородных объектов, к примеру, на 2 квартиры.
3. Строительство жилого дома. По этой программе можно получить кредит на постройку жилого дома на земле с назначением «для индивидуального жилищного строительства». Некоторые банки предлагают также строительство с одновременной покупкой участка. Сюда не включен капитальный ремонт дома.
4. Приобретение загородной недвижимости. Сюда относятся земельные участки любого назначения, дачные/садовые дома и иные объекты потребительского назначения, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Также по этой программе можно построить дачный дом или взять ссуду на нежилое помещение.
5. Покупка гаражей и машиномест. Для получения такого кредита необходимо приобретать только оформленный надлежащим образом гараж или место в специализированном паркинге. Наличием этой программы могут похвастаться немногие банки. Некоторые заморозили их с конца 2014 года.

Специальные программы банков

Среди специальных программ, напрямую связанных с ипотекой, можно выделить следующие:

1. Военная ипотека. Эта программа разработана специально для обеспечения жильем военнослужащих-участников федеральной накопительной ипотечной системы. Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3000000 руб.) и порядком погашения кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке платит государство. В законе о системе подробно расписано, кто может получить ипотеку по этой программе.

Кстати, начиная с этого года, в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» не отражается история платежей до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения военнослужащего, он начинает платить сам.

1. Нецелевой кредит под залог недвижимости. В общих чертах – обычный кредит на любые цели под залог уже имеющегося у заемщика имущества. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, зато можно получить значительную сумму дешевле, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы оформить ипотеку по этой программе, порой не нужно даже привлекать супруга/гу к сделке.
2. Ипотека по 2-м документам. Привлекательна она тем, что не нужно собирать большой пакет документов, и проще порядок подачи заявки. Достаточно паспорта и одного из списка документов, предложенных банком. Чаще всего это СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Минусы: более высокая процентная ставка и, как правило, большой первоначальный взнос (от 50%). А работать надо только официально, как и для всех остальных программ.
3. Ипотека с использованием материнского капитала. По закону, до достижения ребенком возраста 3 лет, сертификат можно использовать, в том числе, на погашение действующего ипотечного кредита. Банки предлагают использовать капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита. Особенность программы в том, что банк выдает полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд через некоторое время (около 2 месяцев) переводит средства в банк по заявлению заемщика. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку по этой программе, нужно уточнять непосредственно в банке.
4. Молодая семья. Банки предлагают взять ипотеку молодой семье по более выгодным условиям. Как правило, молодежная программа включает пониженную процентную ставку и увеличенное число возможных созаемщиков.

Ни одна из ипотечных программ не предусматривает такую цель, как ремонт помещения. Поэтому для благоустройства ремонтируемой жилплощади возьмите потребительский кредит.

В качестве первоначального взноса можно также использовать различные государственные жилищные сертификаты. Как встать в очередь за ними, и кто может взять ипотеку, нужно уточнять в муниципалитете.

Требования к заемщику

Получение ипотечного кредита невозможно при несоблюдении минимальных требований банка к заемщику. С незначительными различиями, они в разных банках примерно одинаковы:

1. Чтобы получить ипотеку, возраст должен быть в интервале от 21 до 75 лет. При этом крайний возраст должен наступить после погашения кредита.
2. Наличие российского гражданства. Только российский паспорт может быть основанием для подачи заявки на ипотеку. Вид на жительство и паспорт иностранного гражданина примет только небольшой круг банков.
3. Постоянная или временная регистрация на территории России. Получение ипотеки лицам без регистрации недоступно.

Многих интересует вопрос, как взять ипотеку в другом городе, не по месту регистрации. Берите ее в том банке, которые дают ипотеку 2 путями: по месту регистрации и по месту нахождения объекта недвижимости. Подать заявку можно в своем городе, а на выдачу поехать в другой.

1. Непрерывный текущий трудовой стаж не менее полугода, и не менее года совокупного стажа за последние 5 лет.

Более подробно о том, кому дают ипотеку, а кому нет вы можете узнать из другого нашего поста.

Документы

Итак, что нужно для оформления ипотеки? Стандартный набор включает в себя следующие документы:

1. Паспорт.
2. Заверенная копия трудовой книжки. Как вариант, для подтверждения трудовой занятости могут быть приняты также выписка из трудовой книжки, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка с места работы и копия контракта (последние два пункта особенно актуальны для полицейских и военнослужащих).
3. Обязательны документы, подтверждающие доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для ИП). Справка по форме банка возможна для тех, у кого не получается взять 2-НДФЛ.
4. Свидетельство о браке или о расторжении брака. Последнее может заменить решение суда с отметкой о вступлении в законную силу.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Нотариально заверенный брачный договор (при наличии). Он берется в случае, если закреплен порядок раздельного имущества.
7. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Зарплатные клиенты могут не предъявлять документы, подтверждающие трудовую занятость и доход. Для получения ипотеки на квартиру им достаточно указать номер зарплатной карты.

В случае если имеется место работы по совместительству, потребуется заверенная копия трудового договора и справки о доходах, такие же, какие и с основного места.

Какие нужны документы для ипотеки более детально описаны в следующем посте.

Как выбрать банк

Этот вопрос должен быть первым перед вопросом о том, как получить ипотеку. Выбор банка – половина успеха. Только в надежной кредитной организации можно оформлять столь долгосрочные кредиты. Особенно с учетом того, что в последние годы прокатилась целая волна отзывов лицензий у банков со стороны ЦБ. Даже крупные игроки остались не у дел (те же «Солидарность» и «Татфондбанк»). Как получить ипотечный кредит и погашать его без таких проблем? На что обращать внимание в первую очередь?

Слишком низкие ставки по кредитам должны вызывать подозрение, так же как и слишком высокие по вкладам. Получение таких ссуд — не лучший вариант для покупки квартиры. Лучше взять ипотеку в другом месте.

Если вы хотите, чтобы выплаты по ипотеке были низкими, найдите акционную программу в крупном банке со среднерыночными ставками.

• Место банка в рейтинге кредитных организаций

Брать ипотеку в банке, занимающем место за первой десяткой кредитных организаций – большой риск. Чем выше строчка в рейтинге, тем лучше. Если банк достаточно хорош для такого высокого положения, он хорош и для приобретения ипотеки. Особенно следует присмотреться к банкам с долей государственного участия. Кстати, в таких часто предлагают программы кредитования с государственной поддержкой. Господдержка позволяет брать кредит на новостройки по более низким ставкам.

Потребительский опыт бывалых друзей и знакомых бесценен. Тот, кто брал ссуду, как никто другой расскажет о своих впечатлениях. Особенно ценно мнение и советы людей, уже оформивших ипотечный кредит. Они могут рассказать, как правильно брать ипотеку и как лучше подобрать риэлтора.

Нельзя обходить стороной также личный опыт взаимодействия с банками. В первую очередь стоит присмотреться к тому, в котором ведется счет зарплатной карты. Особенно, если для зарплатных клиентов предусмотрены выгодные условия, а нареканий при обслуживании не возникало. Конечно, стоит уточнить сначала, можно ли взять ипотеку в этом банке. Не все кредитные организации предлагают такую услугу.

Все ипотечные банки и их особенности рассмотрены в специальном посте.

Как подать заявку

Пошаговая инструкция о том, как взять ипотеку на квартиру, в каждом банке может выглядеть по-разному. Но есть основные моменты, о которых стоит знать, чтобы начинать сбор информации.

Подать заявку сейчас можно или в офисе банка, или удаленно через интернет. Для этого требуется заполнение анкеты на каждого участника сделки. При этом анкета в офисе банка несравнимо больше онлайн-версии. А консультанты и в том, и в другом месте подробно расскажут, что нужно для того, чтобы взять ипотеку.

Кроме этого, необходимо выбрать программу кредитования и собрать пакет документов на всех созаемщиков. На первом этапе за всех участников сделки документы может подать основной заемщик. Но на подписание кредитного договора обязательно должны явиться все заинтересованные лица.

Выбор программы означает, что до подачи заявки уже необходимо точно определиться с типом недвижимости, планируемой к покупке. То есть нужно знать, будет ли это жилая квартира (не важно, на первичном или вторичном рынке), дача или земельный участок.

Принципиальный момент состоит в том, что условия и требования по каждому продукту могут отличаться. Поэтому, если я хочу взять ипотеку на дачный участок, а подаю заявку на вторичное жилье, то и дадут мне только ипотеку на жилье.

Универсального рецепта о том, как получить одобрение на ипотеку, не существует. Решение банка зависит от многих факторов с учетом личных параметров заемщика. Даже если дали потребительский кредит или кредитную карту, ипотеку могут не дать.

Ипотечный брокер поможет вам не только оформить правильно заявку на ипотеку, но и в определенных случаях может повлиять на снижение ставки т.к. для партнеров банка есть определенные преференции. Подробнее о том, кто такой ипотечный брокер вы можете узнать у нас на сайте.

Что делать после одобрения

После одобрения первоначальной заявки на ипотечный кредит клиентам дается определенное количество дней (от 60 до 120) на поиск недвижимости и сбор пакета документов по нему. По его истечении предложение автоматически аннулируется и для его возобновления приходится начинать все с начала.

Как правило, с момента одобрения за клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает сделку и помогает в оформлении вплоть до выдачи кредита и оформления права собственности. Он подробно расскажет, что нужно для получения ипотеки, а также о том, с чего начать.

На этом же этапе имеет смысл привлечь риэлтора, чтобы он помог найти недвижимость и грамотно оформить документы, в том числе оценку объекта и договор купли-продажи. В любом случае, его опыт и советы помогут взять квартиру в ипотеку.

В случае одобрения банком объекта недвижимости наступает момент подписания кредитного договора, оформления права собственности и получения денег. Точнее, их перевода продавцу.

Бытует распространенное заблуждение о том, что одобрение банком недвижимости означает, что проведена полная юридическая проверка и никаких подводных камней ожидать не приходится. Это не совсем так. Банк оценивает лишь целесообразность принятия объекта в качестве залога.

Комплексная юридическая проверка с рекомендательным заключением – это отдельная платная услуга, которую могут предложить некоторые банки. Только после ее проведения можно более менее уверенно говорить о надежности квартиры и порядочности продавца. Если заключение неудовлетворительное, от покупки квартиры в ипотеку лучше отказаться. Порядок и стоимость проведения можно изучить на сайте банка.

Основные причины отказов и как их избежать

Процесс получения ипотеки всегда может прерваться уже на начальном этапе. Банки практически никогда не раскрывают причины отказа. Если можно внести корректировки в заявку, потенциальному заемщику озвучивают, что нужно сделать. Если отказ окончательный, задавать вопросы о причинах бессмысленно.

Однако можно выделить некоторые общие причины, по которым людям отказывают в ипотеке:

1. Недостаточный доход для получения кредита. Перед подачей заявки нужно трезво оценить свои возможности, посчитать ежемесячную кредитную нагрузку и количество членов семьи на иждивении. Во время предварительного расчета уже можно судить о том, на какую сумму можно рассчитывать при заявленном уровне доходов. Если их недостаточно, нужно привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Чтобы наверняка избежать такого отказа, доход должен быть на порядок выше требуемого.
2. Плохая кредитная история. Как взять ипотеку в этом случае? К сожалению, никак. Таковы правила. Избежать отказа по данной причине можно только в том случае, если заемщик с самого начала понимает важность своевременного исполнения своих обязательств. Даже один необдуманный кредит может надолго лишить возможности одобрения заявки на ипотеку.
3. Несоответствие минимальным требованиям банка по возрасту или трудовому стажу для ипотеки. О том, что нужно, чтобы не получить такой отказ, лучше узнавать сразу.

Можно ли взять кредит, если уже есть ипотека? Да, можно, но в пределах лимита платежеспособности. Если уровень доходов позволяет, взявший первый займ может взять еще, и даже две. Вторая ипотека оформляется так же, без послаблений или усложнений.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Подать заявку на ипотечный кредит во все банки можно прямо у нас на сайте. Актуальные условия ипотеки для самостоятельно оформления заявки можно посмотреть в прошлом посте. Как рассчитать ипотеку самостоятельно описано далее.

Будем признательный за оценку статьи и репост.

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.