Что делать если задолженность по кредиту

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

• Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
• Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
• Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
• Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
• Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
• Написали письмо и – о чудо. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
• Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
• Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

• Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
• Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
• После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
• Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
• Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
• Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
• После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

• Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
• Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
• Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
• Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
• Использовать Закон «О банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) за 2015 год, объем просроченной задолженности по кредитам увеличился на 48%. Количество просроченных автокредитов выросло на 9%. Самый высокий темп роста задолженности приходится на ипотечное кредитование – 58%. Наблюдается значительное увеличение числа должников перед банками.

Основными причинами, по которым люди просрочивают выплату кредитов можно считать следующие:

1. непредвиденные жизненные обстоятельства (болезнь, смерть члена семьи заемщика, рождение ребенка и др.);
2. отсутствие финансовой грамотности заемщика (изначально клиент не может правильно рассчитать уровень выплат банку, в итоге они составляют до 50% от заработка семьи, что делает невозможным своевременные выплаты);
3. мошенничество (ситуация, когда клиент заранее знает, что не собирается выплачивать кредит).

Виды просрочек

Просрочка от просрочки может значительно отличаться, а значит и меры наказания за нее тоже будут различны. Рассмотрим некоторые виды просрочек и санкции, применяемые банком за неуплату задолженности.

№	Просрочка	Банковские штрафы и санкции	Что делать?
1	Незначительная (1-3 дня)	Не портит кредитную историю, однако банк может взыскать пени за неуплату. Сумма пени невысока при разовой неуплате, однако с каждым пропущенным сроком оплаты будет значительно сказываться на сумме погашения кредита.	1. лучше заранее оплачивать задолженность, не дожидаясь конечного срока; 2. внимательно изучить договор с банком о сумме штрафов за незначительную просрочку; 3. предупредить банк о задержки оплаты.
2	Ситуационная (2 нед. – 1 мес.)	Увеличение суммы штрафов за просроченный платеж. Звонки от банка с уточнением конкретных сроков внесения денежных средств.	Предупредить банк (желательно в письменной форме) о сложившейся ситуации.
3	Проблемная (1-3 мес.)	На данном этапе с вами будут уже общаться представители службы безопасности банка (либо сотрудники отдела по борьбе с задолженностью). От банка будут поступать многочисленные звонки не только вам, но и по всем указанным контактным номерам. Вы можете подвергаться психологическому давлению (информация о неприятностях, которые ждут в случае неуплаты кредита).	1. обратиться за помощью к банку (отсрочка платежа, реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, отмена штрафов); 2. регулярное посещение банка с внесением незначительной суммы долга; 3. предлагайте свои варианты решения проблемы (назначьте срок оплаты/отсрочки).
4	Долгосрочная (от 3 мес.)	Письменное предупреждение от банка. Направление дела в суд, требование реализовать залоговое имущество и выплатить неустойку, проценты, основной долг.	1. сохранять письменную переписку с банком (в том числе и ваши письма, с указанием конкретного лица, которому вы направляете свой ответ); 2. готовиться к судебному разбирательству (с предоставлением всех документов, в которых вы предлагали банку свои пути решения проблемы, в которых письменно прописывали и предупреждали о сложившейся ситуации в вашей жизни).

Если в договоре с банком прописано залоговое имущество и сотрудники требуют его реализовать, никогда не передавайте это имущество сотрудникам банка. В случае необходимости продажи вы сами можете оценить его стоимость и продать другим лицам.

Существует вариант, что сотрудники банка продадут ваш дом/автомобиль/земельный участок по низкой стоимости, не доходящей до рыночной. А этих средств не хватит даже на погашение процентов по кредиту.

Ответственность за просроченные платежи

Выше были представлены виды просрочек по денежному займу. Рассмотрим, какая ответственность может лечь на плечи неплательщика в рамках закона.

Финансовая ответственность

Данный вид прописан в договоре, который заключается с банком. Это всевозможные штрафы, пени, санкции и др. Нужно тщательно изучать этот документ и иметь представление о том, что, от вас могут потребовать в случае неуплаты.

Финансовая ответственность делится на два типа:

1. начисление штрафов;
2. досрочное погашение займа (банк может потребовать немедленного погашения кредита, сроки погашения назначаются банком, либо изначально прописаны в договоре).

Гражданско-правовая ответственность

Эта ответственность наступает после вынесения приговора суда. Если после судебного решения плательщик так же уклоняется от оплаты долга, наступает следующий вид ответственности.

Уголовная

Данный вид ответственности наступает в двух случаях:

1. злостная неуплата по судебному решению (как говорилось выше);
2. если кредит был оформлен в результате мошеннических действий (предъявление недействительных документов, злоупотребление доверием).

В случае соблюдения этих двух условия неплательщику может грозить:

1. штраф (в размере заработной платы до 18 месяцев, либо фиксированной суммы, установленной судом);
2. обязательные или принудительные работы;
3. арест;
4. лишение свободы до двух лет.

Залоговое имущество и его отторжение банком

Известно, что залог – это имущество, которое вы указали при получении кредита. Оно дает банку определенные гарантии возврата выданных вам денежных средств.

Нередко при неуплате кредита банк желает самостоятельно воспользоваться этим имуществом, угрожая должникам отобрать квартиру, машину и так далее. Стоит подробно рассмотреть то имущество, которое не может быть отобрано у гражданина и не может быть продано в качестве погашения кредита.

В статье 446 Гражданско-процессуального кодекса России указано имущество, на которое не может быть наложен арест, либо взыскание:

1. жилое помещение, если это единственное место, где может проживать должник с семьей (исключение составляет жилье, приобретенное по ипотечному кредитованию);
2. земля, на которой находится вышеуказанное жилье;
3. личные вещи и домашняя утварь (исключением являются драгоценности и предметы роскоши); предметы роскоши — вещи, без которых человек может обойтись в повседневной жизни, иными словами – это предметы вкуса, хобби, которые могут быть доступны состоятельным семьям; как правило, предметы роскоши суд определяет индивидуально;
4. профессиональное имущество должника (если это имущество не превышает по стоимости сто минимальных размеров оплаты труда (МРОТ));
5. домашний скот, корма, сельскохозяйственные постройки для его содержания, если это не является целью получения прибыли;
6. семена для засева сельскохозяйственных угодий;
7. необходимые для выживания денежные средства (прожиточный минимум на всех членов семьи);
8. средства отопления, необходимые для обогрева жилья и приготовления пищи;
9. необходимое транспортное средство, являющееся средством передвижения инвалида (как самого должника, так и члена его семьи);
10. призы, грамоты и государственные награды.

Так ли страшны задолженности

Как было описано выше, существует множество вариантов договориться с кредитной организацией о продлении сроков оплаты займа, о неначислении штрафов и тому подобное.

Но если банк грозит вам судом, не стоит этого бояться. В первую очередь судебное разбирательство не выгодно самой организации.

Во-первых, потому что приостанавливается начисление штрафных выплат, сумма займа фиксируется.

Во-вторых, клиент может подать встречный иск о неправильном начислении процентов. В большинстве случаев суд пересматривает схему начисления штрафов, и сумма значительно снижается (статья 333 ГК РФ).

В-третьих, на исполнение решения суда отведено три года, после чего долг считается выплаченным, т.е. за три года не будет начислено ни одного рубля штрафа, а после должник считается освобожденным от ответственности (если не будет доказано мошенничества при получении денежного займа).

Как избавиться от задолженности по кредиту

Помимо временных задержек по уплате кредита может возникнуть ситуация, когда клиент понимает, что абсолютно не сможет выплатить весь долг, не смотря ни на какие отсрочки.

На такой случай существуют законные способы избавления от кредитной задолженности:

1. Реструктуризация долгов по кредиту. Как уже было описано выше, при возникновении затруднений в оплате кредита, можно пойти на компромисс с кредитной организацией и пересчитать сроки оплаты и проценты по задолженности, а так же пересмотреть некоторые аспекты кредитного договора.
2. Продажа залогового имущества. Не стоит забывать, что продавать залоговое имущество необходимо самостоятельно.
3. Взыскание денежных средств с поручителей. Когда нет возможности взыскать деньги с должника, банк может обратиться за оплатой к поручителям. При этом не во всех банках обязательства поручителей действует на весь срок кредита, это должно быть прописано в договоре.
4. Признание банкротом физического лица.

Об последнем пункте стоит поговорить более подробно, так как закон о признании гражданина банкротом был принят недавно.

Согласно статье 213.3 закона «О банкротстве» гражданин признается банкротом, если сумма взыскания к нему составляет не менее 500 тыс. рублей и не уплачивалась более двух месяцев. Если сумма меньше, то должник должен предоставить документы, которые подтверждают явную невозможность оплаты.

При подаче заявления в суд необходимы следующие документы:

1. Документы, подтверждающие задолженность по кредиту (сумму долга и сроки неуплаты).
2. Справка о том, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем.
3. Опись недвижимости банкрота (в том числе подробная опись залогового имущества, если имеется таковое).
4. Документы, удостоверяющие право собственности на какое-либо имущество.
5. Документы, подтверждающие совершение каких-либо сделок.
6. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ, либо гражданско-правовых договорах).
7. Выписки по лицевым счетам в банках и проводимых операциях.
8. Документы, удостоверяющие личность.
9. Иные документы, на которые ссылается заявитель.

После рассмотрения дела судом гражданин может быть признан банкротом. После вступления в силу решения суда все залоговое имущество должника будет распродано и направлено на погашение долга.

Таким образом, мы рассмотрели причины возникновения задолженностей по кредитам, виды просрочек и ответственности по ним, а так же основные способы избежать выплаты долгов по кредитам.

Что делать, если пришли приставы?

Решение ситуации затянулось и к должнику наведались приставы. Как обезопасить свое имущество? Смотрите на видео.

Задолженность по кредиту может возникнуть у любого человека. Во-первых, никто из нас не застрахован от непредвиденных трудностей, а, во-вторых, иногда клиент сам и не виноват в возникновении просрочки.

Тем не менее это все же достаточно серьезная проблема и чем раньше заняться поиском ее решения – тем легче будет действительно уладить эту ситуацию с минимальными потерями.

Для этого нужно знать как себя вести с банками, а также на что стоит обратить внимание в первую очередь при возникновении столь неприятной ситуации.

Причины возникновения просрочек

Задолженность по кредиту может возникнуть по многим причинам. При этом далеко не все из них могут зависеть напрямую от человека. Иногда человек хочет оплатить долг, но не имеет действительно объективной возможности.

Итак, причины и объяснения возникновения просрочек:

1. Отказ от оплаты. Мало кто из заемщиков не платить просто из-за халатности. Чаще всего такие недоразумения возникают просто из-за неясности ситуации. К примеру, человек вернул товар в магазин и он не понимает, почему должен платить еще и комиссию за перевод средств магазину – по факту он ведь даже не имеет товара, который он собирался взять в кредит.
2. Нехватка денег. Данная причина по сути является вовсе не существенным основанием для неоплаты. Человек, подписав договор, принимает на себя обязанности оплачивать кредит независимо от своих проблем.
3. Объективные проблемы. Человек может попасть в больницу и в конце концов лежать в реанимации. Если у него нет родственников, то позаботиться об уплате его долга просто некому. За время, когда он будет без сознания, вполне может образоваться долг.
4. Недоразумения. К примеру, человек оплатил кредит, а платеж был утерян. Либо же не поставили в системе отметку о том, что кредит был оплачен досрочно и внесенная сумма просто списывалась на очередные платежи. В итоге кредит не закрыт полностью.
5. Прочее. Ситуации могут быть самыми разнообразными. К примеру, человека ограбили и украли документы. В итоге у него нет номера кредитного договора, по которому нужно оплатить долг, а также нет паспорта – без него ему в банке не предоставят никакую информацию по договору.

Если просрочка возникает по действительно объективным причинам, то чаще всего банк идет на встречу и этот вопрос удается решить. Кроме того, к примеру, в случае с утерянным платежом заемщик и не виноват ведь (при условии, что платил через платежную систему этого банка и у него сохранился чек). Да и такие просрочки обычно не бывают слишком длительными, поэтому серьезных последствий это вызвать не может.

Виды просрочек

Помимо классификации, приведенной выше, можно разделить просрочки условно и по длительности периода неоплаты:

• краткосрочные (меньше 1 месяца). Максимум, что может быть в подобных ситуациях – штраф;
• среднесрочные (до 3 месяцев). Последствия здесь могут быть достаточно существенными, но все же решить проблему можно;
• долгосрочные (до 1 года). В таких ситуациях банк зачастую уже переходит к более серьезным методам взыскания. Но здесь возможен другой сценарий в случае, если заемщик активно сотрудничает с банком и проявляет хоть какие-то попытки исправить ситуацию;
• более 1 года. Эти долги считаются уже безнадежными в плане самостоятельного взыскания. Поэтому в таких ситуациях банки предпочитают обращаться в суд либо же перепродавать долг коллекторам.

Варианты решения проблемы

Способ решения проблемы будет зависеть от того, на сколько велика уже сумма долга, а также сколько времени человек не оплачивает долг. Идеальным способом конечно же будет просто договориться мирно с банком и придти к консенсусу. Но данный вариант возможен лишь если заемщик сам видит какой-то способ решения. Вариант не оплаты вообще только из-за сложностей здесь не подходит!

Итак, наиболее распространенные варианты:

1. Решить вопрос с банком. Здесь решение будет зависеть напрямую от проблемы. Если просрочка возникла по вине банка (утеря платежа) – нужно написать заявление. Если же просто у заемщика финансовые трудности – можно попросить о реструктуризации долга.
2. Перекредитация. Если со своим кредитором не удалось уладить вопросы, то можно обратиться за помощью в другое финансовое учреждение. Можно взять там кредит для покрытия старого долга. Кстати, тут можно даже оказаться в выигрыше – иногда новый кредит можно взять под более низкий процент.
3. Отдать долг. Это конечно же идеальный и самый простой способ решить проблему. Взять аванс на работе, перезанять у родственников и попросту отдать долг.
4. Довести дело до суда. Но здесь также нужно быть осторожным. Конечно, если задолженность возникла по объективным причинам и есть законное основание не платить – это выход. Но стоит понимать, что суд не вынесет решение попросту списать долг! Возвращать его придется. А пока дело дойдет до суда – штрафы существенно вырастут.
5. Обратиться в стороннюю организацию. На данный момент многие организации предлагают помощь должникам в решении их проблем, но стоит понимать – это на самом деле ничего не изменит. Можно отсрочить вопрос, сделать переадресацию телефонных звонков, чтобы избежать общения с банком. Но сам долг от этого никуда не денется.

Переговоры с банком

Самый лучшим решением в данной ситуации будет начать переговоры с банком.

Но здесь самое главное – правильно себя вести. Если сотрудники банка звонят и разговаривают в грубой форме, угрожают, то конечно же не нужно идти у них на поводу. Желательно записать такой разговор и обратиться в правоохранительные органы. Но проблему это все же не решит.

При этом и самому вести себя некорректно не в коем случае нельзя. Сбрасывать звонки, прятаться, грубить – это все может быть расценено как злостное уклонение от оплаты. Причем в крайнем случае точно также это может быть расценено и судом. Кроме того нужно помнить, что не банк в данной ситуации что-то должен.

При этом нужно строить диалог конструктивно. Не просто говорить о том, что нет возможности оплачивать, а предлагать решения. Говорить, когда планируется денежное поступление и в каком размере. Нужно постараться найти вариант, максимально выгодный для обеих сторон.

Советы юристов

Если рассмотреть, что же можно сделать в подобной ситуации, то юристы прежде всего рекомендуют активно сотрудничать с банком. Если возникла действительно непредвиденная ситуация (долгосрочный больничный, утеря документов), но необходимо написать заявление в банк, при этом предоставив все подтверждающие документы. Но здесь стоит понимать – это вовсе не будет основанием для неоплаты вообще! Это просто объясняет причину задержки платежа – в таком случае возможно избежать суда и продажи долга, но выплачивать сумму все равно придется. Кроме того придется платить и штрафы! Штрафы банк должен списать лишь в том случае, если причиной неоплаты станет стихийное бедствие – независящее от заемщика обстоятельства.

Не стоит намеренно доводить дело до суда! Лучше постараться решить проблему с банком путем переговоров.

Многие люди ошибочно полагают, что суд – это решение всех вопросов и законный способ не платить. Это не так! Если юридически все правильно оформлено, то платить в любом случае придется, но вот с дополнительными судебными издержками.

Стоит понимать, что подпись под договором – это обязательство платить кредит не зависимо от каких-то своих личных жизненных обстоятельств. Каждый человек должен отвечать за свои действия и решать свои проблемы. Беременность, декрет, болезнь, потеря работы – да, это возможно и сложные ситуации, но с юридической точки зрения это никак не основания для уклонения от выполнения своих финансовых обязательств.

Итоги

Итак, в случае возникновения просрочек по кредитам нужно как можно быстрее обратиться в банк и узнать как можно решить подобную проблему. Помните, банку также не нужна лишняя волокита с судом или продажей долга! Обе стороны заинтересованы прежде всего в конструктивном диалоге и решении проблемы мирным путем.