Целевой жилищный займ для военнослужащих

Федеральный закон № 117 "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих« предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. Государственная программа ипотеки для военнослужащих предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель — приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.

Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.

Сразу стоит отметить, что размер накоплений по военной ипотеке и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.

Что такое — целевой жилищный заем?

Правила предоставления участникам накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта. После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома. Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.

Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.

Денежная сумма, накопленная на личном счёте участника НИС, переводится на банковский счёт по безналичному расчёту и может быть использована только на приобретение жилища, либо для оплаты первоначального взноса и платежей по кредиту.

Как получить ипотеку в банке

Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная заявка на военную ипотеку. После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.

Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.

Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить. И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.

Решив, какое жилье он будет приобретать, участник НИС подает заявку в банк на получение кредитных средств и, в случае согласия последнего, между сторонами подписывается кредитный договор. Типовой Договор о предоставлении ЦЖЗ можно скачать и ознакомиться с ним на сайте Росвоенипотеки. Это официальный сайт, ипотека для военных на котором подробно описана. Размер ипотеки для военнослужащих рассчитывается индивидуально, исходя из совокупности данных.
После оформления и подписания, договор направляется в ФКУ «Росвоенипотека» на проверку и при положительном исходе — утверждается.

После этого, в течение двух рабочих дней, «Росвоенипотека» перечисляет участнику НИС денежные средства первоначального взноса для приобретения жилья на его банковский счёт.

Некоторые особенности ЦЖЗ

Программа военная ипотека и отзывы участников накопительно-ипотечной системы, вступивших в целевую государственную программу, говорят, что имеются некоторые ограничения при получении ЦЖЗ. Особенности ипотеки для военнослужащих заключаются в следующем:

1. Получить кредит можно только спустя три года участия в программе;
2. Выдать кредитные средства на покупку жилья может только тот банк, который является участником программы;
3. Свидетельство участника НИС действует только 6 месяцев, поэтому упустив этот срок, потенциальный заёмщик должен будет оформлять все документы заново;
4. Кредитор может предъявлять особые требования к приобретаемому жилому помещению и.т.п.

Важные моменты оформления

Оформляя целевой жилищный займ, гражданин, проходящий воинскую службу должен обратить внимание на некоторые нюансы:

• срок предоставления кредитных средств и их сумму;
• требование кредитной организации к приобретаемому жилому помещению;
• перечень необходимой документации, предъявляемый при оформлении заявки на получение ЦЖЗ по военной ипотеке;
• перечень аккредитованных агентством ипотечного жилищного кредитования компаний, предоставляющих услуги военнослужащим-заемщикам по «военной ипотеке» (оценочные, страховые и риелторские организации).

Под целевым жилищным займом для военнослужащих принято подразумевать денежные средства, которые могут быть предоставлены военнослужащему, участвующему в программе накопительной ипотечной системы. При этом согласно ст. 3 ФЗ от 20. 08. 2004 г. №117-ФЗ денежные средства выдаются военнослужащему на возвратной основе.

Для чего можно получить целевой займ

Для того, чтобы получить право на получение целевого жилищного займа, военнослужащий на протяжении трех лет должен принимать участие в накопительной ипотечной системе, предназначенной для военнослужащих. Для получения ЦЖЗ военнослужащий должен будет заключить договор с уполномоченным федеральным органом.

Целью получения данного займа может быть:

1. Целевой жилищный займ может быть взят на приобретение под залог жилого помещения. Это может быть дом, квартира или комната в подселении или общежитии.
2. Погашение первичного взноса при выдаче ипотечного кредита либо же погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту.
3. Приобретение комнаты или квартиры при участии в договоре долевого строительства.

Перед тем, как получить ипотечный кредит и заключить договор о целевом жилищном займе, военнослужащему необходимо решить для себя важный вопрос – будет ли он продолжать службу в рядах российской армии.

Особенностью целевого жилищного займа для военнослужащих является то, что во время прохождения военной службы участником НИС он является беспроцентным. Если же военнослужащий по какой-либо причине решил оставить военную службу, по целевому кредиту назначаются проценты. Процентная ставка по такому кредиту начисляется со дня увольнения военнослужащего из рядов Российской армии и прописывается в договоре ипотечного кредитования для участника НИС. Если военнослужащий увольняется, он обязан в течение не более 10 лет выплатить полученные суммы равноценными платежами. Сумма должна полностью погасить займ и возместить проценты, которые надлежит выплатить согласно условиям договора.

Как получается жилищный целевой займ

Чтобы получить жилищный целевой займ, военнослужащий должен обратиться к начальнику кадрового подразделения той федеральной службы, где он проходит воинскую службу в настоящее время. Необходимо написать рапорт на имя начальника.

1. Данный военнослужащий должен при этом принимать участие в накопительной ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих.
2. Вся информация о военнослужащих, которые принимают участие в накопительной ипотечной системе обеспечение жильём военнослужащих – НИС – и изъявили желание получить ЦЖЗ, собирается и направляется в уполномоченные федеральные органы, которые обеспечивают нормальное функционирование НИС. Таким органом считается федеральное казённое государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
3. Вышеуказанное федеральное учреждение, основываясь на полученных сведениях о военнослужащих и их заявлениях, оформляет специальный документ. Этот документ подтверждает участие военнослужащего в НИС. Называется он «Свидетельство о праве военнослужащего на получение целевого жилищного займа». Этот документ несет в себе информацию о персональных данных участника накопительной ипотечной системы, размере финансовых накоплений на его личном счете и предельный срок, на который он сможет получить ипотечный жилищный займ.
4. Данное свидетельство имеет срок годности 3 месяца с того дня, когда оно было подписано. Все средства, имеющиеся на накопительном именном счете участника накопительной ипотечной системы, на это время обязательно должны быть выведены из управления. Это делается с той целью, чтобы своевременно и в ближайшие сроки осуществить перечисление наличных денежных средств при обретении военнослужащим дома либо же квартиры.
5. Данное свидетельство участник НИС получает на руки. С ним он может обратиться в любую организацию, осуществляющую выдачу ипотечных кредитов. На основании имеющегося свидетельства может быть решен вопрос о выдаче ипотечного кредита участнику накопительной ипотечной системы.

Военная ипотека

Под ипотечным кредитом принято понимать ссуду на длительное время, которая может быть предоставлена физическому лицу банковской организацией. Целью получения такой ссуды может быть только приобретение жилья под его залог. Рассмотрев пакет документов на конкретную квартиру или дом, кредитная организация решает вопрос о предоставлении участнику накопительной системы обеспечения жильем военнослужащих ипотечного кредита. Предоставить кредит может как банк, так и любая другая кредитная организация.

На нашем блоге можно найти полный список необходимых документов для подачи заявления о предоставлении ипотечного кредита участнику накопительной ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.

Обратившись в кредитную организацию, военнослужащий, который принимает участие в программе накопительной ипотечной системы, должен уточнить и согласовать с вышеуказанным учреждением ряд следующих вопросов:

1. Какова максимальная сумма, которая может быть предоставлена конкретному лицу данной кредитной организацией.
2. Список необходимых документов на приобретаемое жилье и относительно заёмщика, которые необходимо будет собрать, чтобы представить в банковскую организацию.
3. Основные требования к приобретаемому жилому помещению со стороны кредитной организации.

Ознакомившись с максимально возможной суммой и условиями получения кредита, военнослужащий-заемщик подыскивает для себя подходящий вариант приобретаемого жилого помещения. Сделать это возможно самостоятельно или же обратиться за помощью к риэлтору. Следует помнить о том, что не допускается внесение залога или авансовой платы за предполагаемую покупку до тех пор, пока это не будет согласовано с кредитной организацией и ею не будет одобрено приобретаемое помещение. В противном случае это может грозить заемщику потерей внесённого аванса в том случае, если по каким-то критериям покупаемое жилье не будет соответствовать требованиям банковской организации, предоставляющей кредитные средства. На жилье может быть наложено какое-либо другое обременение или же произведена незаконная перепланировка.

Жилье для молодых

Приобрести жилье военнослужащий имеет право в любом регионе с учётом своих предпочтений. Если военнослужащий, приобретающий жилье, не имеет возможности присутствовать лично при покупке жилья и оформлении документов, за него это может сделать доверенное лицо, имеющее соответствующую документацию. Для осуществления подобных операций нет необходимости давать нотариальную доверенность. Если существует потребность, чтобы доверенное лицо осуществляло полностью весь процесс приобретения жилья, учитывая подписание документов и подачу их в регистрационную палату, нотариальная доверенность в этом случае будет представителю необходима.

Военнослужащий может использовать для приобретения жилого помещения и свои собственные денежные средства. Этими деньгами он может, как внести первоначальный взнос, так и осуществлять ежемесячные выплаты.

При заключении договора о предоставлении кредитных средств обязательной процедурой является страхование, как самого военнослужащего-заемщика, так и приобретаемого жилья. Договор обязательного ипотечного страхования заключается ежегодно и продляется на весь срок выплаты ипотечного кредита. Если военнослужащий-заемщик не произвел своевременно выплаты по страховке, ему может быть начислен штраф.

Зарегистрировать в приобретаемом жилом помещении, которое выступает одновременно предметом залога, можно как самого приобретателя, то есть военнослужащего, так и всех членов его семьи. Это может быть супруг или супруга, дети и родители. Если предварительно согласовать с кредитной организацией, возможно, зарегистрировать в квартире или доме и других лиц.

Как погашается целевой займ

К особенностям погашения целевых займов относят следующие обстоятельства, которые подробно оговариваются в статье 15 Федерального Закона.

Погашение средств ЦЖЗ осуществляет федеральное государственное учреждение в тех случаях, когда возникли следующие основания у участника накопительной ипотечной системы.

1. Продолжительность службы данного конкретного лица составляет более 20 лет. Сюда же относится и льготный расчет времени военной службы.
2. Если увольнение военнослужащего произошло после 10 лет воинской службы, и он при этом участвует в накопительной ипотечной системе. Увольнение могло произойти по достижении военнослужащим максимально допустимого для военной службы возраста. Кроме того, увольнение может произойти в связи с состоянием здоровья военнослужащего. Еще одной причиной могут послужить штатно-организационные мероприятия в войсковой части. Последним обстоятельством, учитываемым федеральным законодательством, могут быть семейные обстоятельства, возникшие у военнослужащего.

Выплата ипотечного кредита за счет средств федерального государственного учреждения может быть осуществлена в тех случаях, когда произошла гибель или смерть заёмщика или он был признан без вести пропавшим в установленном законом порядке. В этом случае целевой займ учитывается как государственный долг перед умершим участником целевой накопительной ипотечной системы. При этом члены семьи умершего военнослужащего освобождаются от выплаты ипотечного кредитования.

В некоторых случаях принять на себя обязанности по целевому жилищному займу могут члены семьи военнослужащего, которые является участником накопительной целевой системы. При переоформлении на себя обязательств по целевому займу другим лицом, оно имеет полное право на использование для выплат средств, имеющихся на именном счете в накопительной системе на весь срок действия договора кредитования.

Погасить целевой жилищный займ возможно из средств материнского капитала в установленном законом порядке. Подробное описание вопроса можно посмотреть в видеоролике на нашем сайте.

Если лицо увольняется с военной службы досрочно по причинам, не оговоренным действующим законодательством, ему производится начисление процентов по целевому жилищному займу со дня увольнения с военной службы. Процентная ставка при этом используется прописанная в договоре о предоставлении жилищного целевого займа.

В этом случае военнослужащий, уволившийся со службы, обязан в течение 10 лет выполнять ежемесячные выплаты, включающие в себя возврат накопленных по федеральной программе денежных средств и погашение целевого займа. Кроме того, он обязан выплатить полагающиеся по кредитному договору проценты. Процентная ставка начисляется исходя из остатка общей задолженности по целевому займу.

Возможно досрочное погашение целевого займа на приобретение жилья. После того, как целевой займ будет полностью погашен, на накопительный счет участника ипотечной системы будут производиться начисления денежных средств на общих основаниях.

Военнослужащие имеют право на приобретение собственного жилья по военной ипотеке. Для осуществления этой государственной программы создана НИС. Ее участниками могут стать военные, которые подходят по категориям, перечисленным в ФЗ № 117. Чтобы стать участником и получить ЦЗЖ, нужно узнать, в каком порядке и какие документы подписывать в том или ином случае. Каким может быть договор целевого займа? Что входит в пакет требуемых документов? На каких условиях заключается договор? Эти вопросы найдут свои ответы, если вы обратитесь к содержанию статьи.

Договоры, которые заключаются в программе «Военная ипотека»

После того, как военнослужащий подает рапорт и вступит в НИС, регистрируется и становится ее участником, проходит около 3 лет до момента, когда появляется возможность использовать целевой займ. По истечении этого периода вы можете подобрать подходящее жилье и написать рапорт о желании использовать полагающиеся деньги для покупки квартиры или дома. Оформить Свидетельство (право на ЦЖЗ. На этом этапе необходимо, так же, заключить договор ЦЖЗ. Этот документ немного меняет свое содержание, в зависимости от двух факторов:

• приобретение за счет суммы средств НИС, банковского кредит и собственных накоплений;
• покупка за счет средств НИС и своих денег.

Кроме этого, форма документа зависит от того, на что именно вы собираетесь потратить деньги:

• покупку дома;
• квартиры на первичном рынке;
• кв-ры в новостройке;
• вторичное жилье.

Итак, с момента принятия решения на вступление в НИС и до покупки жилья, военный составляет следующие документы:

Рапорты, договоры	Куда подать	Когда подавать
Рапорт на вступление в НИС	Командиру части	При вступлении в НИС.
Рапорт о на выдачу Свидетельства	Учреждение ФГКУ «Росвоенипотека»	Через 3 года членства
Договоры (типовые) ЦЖЗ, которые предоставляются в зависимости от вида приобретаемого жилья

№ 1 Для уплаты первого взноса при покупке в ипотеку Когда квартира выбрана, есть договор купли, договоренность с банком, и нужно получить деньги по ЦЖЗ № 2 Для погашения обязательств по ипотеке, если заемщик один, до получения ЦЖЗ № 3 Для приобретения квартиры под залог покупаемого жилья № 4 Для уплаты части стоимости кв-ры по ДДУ или ипотеке № 5 Для погашения ипотеки участника НИС на ДДУ, как единственного заемщика, до получения ЦЖЗ № 6 Для получения средств на покупку квартиры по ДДУ без ипотеки Другие договоры, в зависимости от объекта покупки Последующий договор прав требования Договор купли-продажи (ДКП) Предварительный ДКП Последующий договор об ипотеке ДДУ ДУДС (предварительный ДДУ)

Список договоров подготовлен для того, чтобы в любой ситуации, военный мог безошибочно подготовить юридически грамотно составленные документы. Образцы типовых договоров можно скачать с официального сайта ФГКУ «Росвоенипотека», перейдя по этой ссылке: http://rosvoenipoteka.ru/uch/priobretenie_kvartiri/obrazci_dokumentov.

Порядок сбора документов и составления договоров при покупке квартиры по ЦЖЗ. Пошаговая инструкция

После 3 лет участия в НИС вы имеете право получить целевые деньги. Пошаговая инструкция действий поможет вам уложиться в нужные сроки и не бегать по инстанциям несколько раз.

Чтобы не запутаться, составьте небольшой календарный план.

Шаг 1. Оформите Свидетельство на право получения ЦЖЗ.

Чтобы все сделать по правилам, после того как с момента вступления в НИС пройдет 3 года, вам нужно подать рапорт на оформление Свидетельства. Порядок действий показан на рисунке:

Как видите, рапорт передается военнослужащим в Росвоенипотеку через командира части. Свидетельство направляется военному в обратном порядке.

Помните! Свидетельство действительно в течение 6 месяцев со дня подписания.

Шаг 2. Выберите банка:

• работающий по программе «Военная ипотека»;
• аккредитованный;
• возьмите перечень необходимых документов;
• рассчитайте сумму кредита и получите предварительный график платежей.

Шаг 3. Выберите жилье:

• если квартира в новостройке, то подпишите предварительный договор участия в долевом строительстве;
• в остальных случаях – предварительный договор купли-продажи.

Шаг 4. Здесь вы должны подписать сразу два договора:

• кредитный (ипотечный) – с банком. Сразу откройте счет в банке;
• договор ЦЖЗ (со стороны участника НИС).

Отправьте пакет всех собранных документов в Росвоенипотеку.

Шаг 5. 10 рабочих дней ваши документы будут рассматриваться. После чего, в течение еще 5 дней вам придет на почту, или курьерской доставкой, 2 экземпляра договора ЦЖЗ, перечисление денег на ваш счет в банке.

Шаг 6. Заключите договор купли и проведите его государственную регистрацию;

Получите выписку из ЕГРП о праве собственности с обременением в пользу РФ и банка.

Шаг 7. Предоставьте банку выписку из ЕГРП;

Шаг 8. Рассчитайтесь с продавцом денежным банковским переводом.

Шаг 9. На этом этапе вы отправляете в Росвоенипотеку документы о праве собственности, выписку из ЕГРП.

Со следующего месяца Росвоенипотека начнет перечислять деньги в счет погашения ипотеки по графику платежей банка.

Внимание! Налоговые вычеты при покупке жилья по ЦЖЗ невозможны, потому что накопительные взносы участников НИС не подлежат налогообложению.

В какие сроки Росвоенипотека рассматривает документы

По Постановлению Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС», со дня получения пакета документов из банка для подписания договора ЦЖЗ может пройти:

• 10 рабочих дней, при покупке вторички;
• 30 рабочих дней, если квартира первичного рынка (новостройки).

За эти сроки решается заключать договор ЦЖЗ или нет, перечисляются деньги ЦЖЗ на банковский счет военного.

Подписанный договор ЦЖЗ отправляется в банк, а оттуда военнослужащему.

Если будут обнаружены какие-нибудь ошибки, несоответствия с типовой формой, то банк должен будет исправить все за 20 дней и снова отправить документы в Росвоенипотеку на подписание.

Чем регулируется заключение договора ЦЗЖ

Основные законы и правовые акты, которые регулируют НИС и регламентируют, как должен быть составлен документ, заключен договор по программе, оформлен ЦЖЗ:

1. Федеральный закон № 117 «О НИС жилобеспечения военнослужащих».
2. Постановление Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».
3. Приказ Министра обороны Российской Федерации № 245«Об утверждении порядка реализации НИС».
4. Приказ Министра Обороны РФ № 820 «Об утверждении типовых договоров».

Содержание всех 27 нормативных документов можно прочитать на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» http://rosvoenipoteka.ru.

Особенности оформления договора

Типовые формы этого документа отличаются тем, что военному остается лишь выбрать подходящий, и внести в него незначительные индивидуальные корректировки. Это многое упрощает – не надо нанимать юриста, тратить время, деньги. Вам нужно будет вписать свои данные:

• по паспорту участника НИС;
• военный билет и информация о месте службы (дислокации);
• точная сумма стоимости квартиры (во всех документах должна быть одинаковой);
• информация по недвижимости;
• реквизиты банка;
• расчетный счет участника НИС;
• номер участника накопительной системы (данные из реестра);
• сведения о составе семьи;
• другие личные данные, относящиеся непосредственно к конкретным, действующим в совершении сделки и передаче денег, лицам.

Помните! Использование материнского капитала участниками НИС разрешено законом.

Самые выгодные условия от банков

Предложения банков по ипотеке и другим кредитам становятся все более удобными и выгодными. Но выбрать те организации, которые готовы предоставить интересные условия и низкую процентную ставку для военной ипотеки, не так много. В таблице несколько самых популярных предложений:

Банк	Первоначальный взнос, %	Процентная ставка, %
Открытие	20	9
газпромбанк	20	9
Дом.РФ (АИЖК)	20	9
Связь	20	9,9
Абсолют	20	9,5

В список включены и другие банки:

По военной ипотеке банкам рекомендованы одинаковые условия кредитования:

• первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;
• процентная ставка – 9% годовых;
• сумма кредита до 24 млн. руб.;
• для квартиры на первичном рынке – те же условия и квартиры в ЖК, построенных по программам «Жилье для российской семьи», «Стимул» и т. д.

Некоторые банки повышают процентную ставку до 10%. Сумму кредитования, обычно, не увеличивают. Вы можете вносить и свои собственные деньги по платежам, если захотите досрочно погасить ипотеку. Если денег на понравившуюся квартиру все равно не хватает, то имеете право взять в банке любой потребительский кредит.

Если вы хотите приобрести жилье в новостройке по ДДУ, то проверьте, насколько реально для компании-застройщика закончить и сдать качественно построенный объект в срок.

Вся документация, в том числе и типовые договоры ЦЖЗ составлены так, чтобы военнослужащий как можно меньше времени и денег тратил на юридическое оформление. Поэтому вам не нужно думать, какие пункты внести в документ. Все составлено правильно, а каждый пункт защищает интересы всех сторон. Если вы намереваетесь сотрудничать с банком-партнером, который умеет работать с документацией Росвоенипотеки, то в установленные сроки без проблем станете обладателем собственной квартиры в том населенном пункте, где захотите.

В ситуациях, когда военный увольняется, кредит остается, но выплаты НИС прекращаются. С момента увольнения, вы вносите платежи из средств собственного дохода.